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小孩6岁的三口之家应该如何做家庭理财规划

Tag:理财规划智富联盟家庭理财    发布时间:2015-09-22 14:11    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

【基本情况】 现年33岁 企业主 夫妻合伙经营 现值300万 先生36岁 企业主 儿子 6岁半 家庭年收入:20-70万 年结余:30万 家庭固定资产:自住 120万 一台车 证券:20万 基金:30万 其他投资

【基本情况】

  现年33岁 企业主 夫妻合伙经营 现值300万

  先生36岁 企业主

  儿子 6岁半

  家庭年收入:20-70万

  年结余:30万

  家庭固定资产:自住 120万

  一台车

  证券:20万

  基金:30万

  其他投资:50万

  保险:都有社保

  先生:年保费10000元的重疾健康保险

 
【您的财务情况诊断】

  根据您提供的信息,您的家庭理财规划存在以下几个问题:

  Ø 个人资产与企业资产如何做到隔离;

  Ø 没有风险保障计划:

  作为家庭支柱,基本的风险保障需要具备的,建议先生购买 重大疾病险、意外险和寿险。

  Ø 没有为未来准备:

  显然,家庭面临着:1)——子女教育;2)——退休养老计划

 
【理财目目标需求分析】

  Ø 子女教育:因子女教育是阶端性支出,最没有时间弹性和费用弹性。如不事先规划将会影响子女的教育与前途。您的儿子现在六岁,及早准备有利于减少家庭财务支出,故建议子女教育规划放在首位。国同学费增涨率8%,四年大学约20万。国外学费增涨率6%,海外留学费约460万。孩子的教育学费共需要480万。

  Ø 退休养老规划:以您先生年龄,建议立即开始该项准备,有助于实现独立、安全和有尊严的晚年生活。先生准备50岁退休,距离退休还有14年,退休后每月支出3万,退休时需准备2800万左右。

  Ø 风险管理规划:建议购先生及太太买重大疾病险、意外险和寿险。 重疾保额100万,寿险保额200万,分红险可以为子女教育

  做准备。

 
【理财策略】

  Ø 子女教育:为了筹集您子女教育费用480万,可定期定额每年20万满足需求。占收年收支结余20%。

  Ø 养老规划:
 

一次性投资金额 每月定期定额投资金额
300000元 69000元

  
       截止退休时间还有14年,目前跟据您需求一次性投入30万占金融资产的30%比较合理。但每月需要69000万占收年收入结余的70%这个比例过多。建议是否考虑延长退休年龄或是退休后生活水平调整。

  若退休时间延长5年,距时间退休还有25年,利率8%。

  

一次性投资金额 每月定期定额投资金额
300000元 24000元

 

  注:一次性投入30万占金融资产的30%,定期定额每月投入2.4万占年收入结合的20%,相对合理。

 
【风险管理】

  目前您的家庭属于成长期,承受的压力也是很多,所以这个时期的家庭理财规划,风险保障为一定要考虑购买。重疾保额100万年缴2万元,寿险保额200万年缴1万元。

 
【风险提示和免责条款 】

  1. 本份建议书根据您所提供的信息以及我们的专业判断,仅供您参考,并不构成对您的投资进行约束。请记住,您才是自己理财的主人。

  2. 风险提示:本投资建议并无法回避市场系统性风险,您可以考虑海外投资、资产多样化等分散系统风险的方法。

  3. 定期检测:我们提供的投资建议书,是根据你目前的家庭客观状况、未来的收入预期以及现在的经济客观环境而制定,需要定期的跟踪检测。如果您的资产、收入以及其他财务情况发生状况,请与我联系。

 

智富联盟高级理财顾问.庞淑文