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月入1.5万的单亲妈妈怎么做理财规划?

Tag:理财规划单亲妈妈理财    发布时间:2017-02-22 11:19    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

据数据显示,目前女性投资者约占半壁江山,并且呈上升趋势,越来越多的女性开始重视 投资理财 。对于女性投资者来说,掌握投资技巧,了解 投资理财知识 ,制定理财规划十分重要

  单亲妈妈理财

  据数据显示,目前女性投资者约占半壁江山,并且呈上升趋势,越来越多的女性开始重视投资理财。对于女性投资者来说,掌握投资技巧,了解投资理财知识,制定理财规划十分重要,且她们投资最大的需求就是在保证安全的同时能够获得稳健可观的收益。那么,怎么做才能实现这一目标呢?对此,智富联盟理财规划师以一真实案例说明。

  夏女士,35岁。去年下半年结束了长达七年的婚姻,6岁的女儿由自己抚养,丈夫每月支付4000元抚养费。夏女士有房有车,税后月收入15000元,月消费10000元。近期,前夫将归还父母手中借走的100万元。夏女士父母打算将这一笔钱交给女儿打理。目前夏女士存款30万,其中20万在银行理财,10万投资于股市。夏女士目前无再婚计划,用这笔钱保障自己和女儿未来生活,并提高生活质量。请教智富联盟理财规划师该如何理财?

  一、保险规划完善基础保障

  夏女士目前没有再婚计划,随着夏女士父母的年龄逐渐增大,在医疗费用上的支出有可能越来越多,随着女儿的成长,所需的教育经费也会越来越多。夏女士作为家庭的主要经济来源,为自己做一份保障计划是首要任务,智富联盟理财规划师建议优先选择定期寿险、意外伤害险和重疾险,保费支出在年收入10%左右,这样既不会造成生活压力,也可以满足保障需要。同时,还可以为女儿选择一份合适的意外伤害和重疾险,关注孩子的保障。

  二、流动资金准备紧急备用金

  通常紧急备用金为3个月的家庭收入,可以根据自己的实际情况进行调整。夏女士可以将5万元投资于银行开放式理财、货币型基金等,这类产品通常流动性较强,收益率相比活期存款略高,以满足紧急生活支出。

  三、中期资金投资性资产配置

  短期资金一般是牺牲投资收益性来满足流动性,那么中期资金就要在收益性上做一些弥补。按照风险等级从小到大划分,夏女士可以将120万资金按比例分别投资于国债、定期存款、银行理财、债券型基金、股票型基金、黄金及股票。这种资产配置的优点是产品丰富,能够分散一部分的投资风险,提高投资组合整体预期回报率。

  四、长期资金女儿教育金规划

  简单来讲,基金定投就是委托银行在每月固定时间以固定金额申购开放式基金。定投的特点是积少成多、平均成本、分散风险,是长期规划中经常用到的工具。智富联盟理财规划师建议可以将每月收入的20%签约基金定投,尽量选择股票型基金或者指数型基金,因为净值波动越大,越有利于用时间平局投资成本,预期收益率也越高。