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单身男如何通过投资理财积攒未来?

Tag:单身投资理财    发布时间:2015-09-24 16:46    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

【家庭基本情况】 章先生今年25岁,在深圳一家证券公司从事计算机系统维护工作,月薪15000元,公司缴纳五险一金,无其他商业保险,章先生在深圳租房,无车,每月生活开支共计6

  【家庭基本情况】

  章先生今年25岁,在深圳一家证券公司从事计算机系统维护工作,月薪15000元,公司缴纳五险一金,无其他商业保险,章先生在深圳租房,无车,每月生活开支共计6000元左右,目前仅有银行活期存款3.5万元,章先生计划在30岁左右结婚,希望理财师能够给到一些专业的理财建议

  【理财目标】

  1、为30岁时结婚、生子准备资金。

  2、实现资产的保值增值。

  【理财分析】

  智富联盟投资理财规划师叶娟分析指出,章先生是典型的单身男青年,收入还不错,事业目前处于上升期,5万元的负债对其无较大压力。由于考虑到今后要结婚、生子,家庭开销会逐渐增大,想要在此之前积累更多资金,单靠每月的固定薪水是不够的,章先生需要增加非工资性收入 。

工薪阶层投资理财

  【理财建议】

  1、3-6个月的备用金

  章先生每月生活开支6000元,为保证日常开支所需的应急资金,建议章先生保留18000-36000左右的备用金,由于章先生工作较为稳定,每月有固定工作收入,可保留20000元左右的备用金,投放在活期储蓄、各类银行存款或货币市场基金中等,虽然收益相对较低,但风险小,可随时取用,是非常好的现金管理工具。

  2、为自己购买重疾险

  章先生目前正值壮年,逐渐会承担更多的责任,为自己购买一份健康险,等于为自己和未来的家庭购买了一份保障。建议章先生为自己购买60万保额的重疾险,每年保费支出约1.2万元。

  3、基金定投

  章先生扣除每月的固定开支,可结余9000元,建议拿出4000元做每月的基金定投,购买平衡性基金,假定年化收益为6%,30岁时共计28万元,这样不仅可以减轻压力、降低风险、还可以平均成本,相对股市而言,其风险更小,而其收益也相对比银行储蓄高些,作为自己未来的结婚买房储蓄是不错的选择。

  4、银行储蓄

  目前股市波动较大,市场波动剧烈,建议章先生目前谨慎进入股票市场,每月拿出3000元做零存整取的5年期银行储蓄,假设收益率为3%,30岁时共计19.4万,且安全系数高。

  5、分红型保险

  章先生目前可每月拿出2000元做分红型的保险规划,时间越早,其产生的红利效果越好,由于章先生目前现有的资产不多,购买分红险,也是投资理财的一个不错选择。

  章先生打算在老家南昌购买一套120平米的房子,假设5年后南昌房价为1.2万/平米,其总价为144万,则首付为43.2万,如果章先生按照每月基金定投4000、银行理财产品3000,分红型保险2000元,首付款基本无问题,同时也是资产保值增值的好方法。
以上个人投资理财方案由智富联盟理财师叶娟提供,供个人或家庭投资理财需求者参考。