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月薪8500元的白领如何投资理财?

Tag:投资理财白领理财    发布时间:2017-05-18 11:17    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

俗话说,你不理财,财不理你!尤其是如今这个瞬息万变的信息时代,抓住投资理财的新动向,你就有可能在未来领先他人一步。对于很多白领人群而言,尽管他们收入颇高。但由于工作

  投资理财

  俗话说,你不理财,财不理你!尤其是如今这个瞬息万变的信息时代,抓住投资理财的新动向,你就有可能在未来领先他人一步。对于很多白领人群而言,尽管他们收入颇高。但由于工作繁忙,投资理财就成了一件白领们想做但又缺乏精力去做的事。因此大部分白领直接把钱存在银行。诚然,存银行是相对安全的一种投资储蓄,但是随着银行利率下跌,财富杀手由通货膨胀演变成利率下滑,把钱存进银行已无法跑赢CPI,这就失去了钱生钱的意义。那么,白领们到底该怎么理财呢?跟智富联盟小编一起来看看以下真实案例。

  85后的小许已工作5年多,现在在一家公司负责SEO搜索引擎优化,每月到手薪资有8500元。

  小许有一个比自己小2岁的女友,刚在一起3、4个月,离谈婚论嫁还很远,所以小许目前和父母同住。平时除了每月给父母固定的家用补贴以及和女友约会、帮女友买买礼物等,其余花费较少,每月的月结余能有4000左右。

  小许表示,自己以前比较宅,除了偶尔和几个好哥们出去聚一下餐,基本很少出门。现在有了女友后,虽然支出多了,但整个人的状态比以前好多了,而且也更有动力赚钱了。

  赚钱的途径也有很多,小许不仅仅希望靠工作赚到钱,还希望通过投资理财赚更多的钱。不过,万事开头难。由于此前从未参与过任何投资理财,以致小许现在感觉到的不是一点点的迷茫。为了实现目标,小许向智富联盟理财规划师进行咨询。

  理财目标:

  1、学习理财知识,合理配置资产;

  2、通过投资理财,赚更多钱。

  财务分析:

  根据小许的描述,智富联盟理财规划师对其收入、支出、资产等方面的个人财务状况进行了整理和分析:

表格

  通过上表,智富联盟理财规划师认为小许目前的财务状况有如下

  特点:

  1、每年年结余的比例占总收入的54.46%,有利于财富积累;

  2、无投资理财,不利于财富保值增值;

  3、所有闲钱都存在银行,资产配置不够多元化。

  针对以上特点再根据小许的理财目标,智富联盟理财规划师给出了相关解决方案和理财建议。

  理财建议:

  1、零钱的利用 积少成多

  小许现在的收支还是较为平衡的,可以继续保持。但在消费的同时,建议小许可以充分利用起自己的零花钱,将这部分钱存入余额宝等货币基金中,银行也有此类产品。这样,每天都能增加点收益。

  对于每月的月结余,除了存银行外,其实也可以用来进行基金定投。基金定投靠的是“时间”,只要长期坚持投资,积少成多,就很有可能跑赢市场。

  2、多元化投资 注重配置比例

  说完零钱,下面就要来说说如何对已有的存款进行合理配置。从表中就可看出,小许还是有一定存款金额的。为了能赚到更多钱,那投资就得多元化,同时还得注意资产配置比例。

  60%稳健型投资:包括国债、精选组合投资计划等。前者安全稳定,且5年期的票面利率还在4%以上;而后者的收益率可达6%-11%,风险和收益都更为均衡。

  20%进取型投资:包括股票、股票型基金或是含股票的混合型资金等。此类投资风险较大,但却有机会获得高收益,所以综合来看,投资金额不宜过多,稍作尝试即可。

  以上比例的配置也不是一直都是固定的,应根据市场的具体情况及时调整。

  另外,智富联盟理财规划师提醒,投资理财前还不能忘记先预留6-12个月的生活费作为应急资金,以便不时之需。

  3、适当负债 资金利用更充分

  小许现在是无债一身轻,但未来小许将面临买房、买车及结婚生子等带来的经济压力。为了能提前减轻未来的负担,除了现在就开始储蓄理财外,必要时也可适当负债。

  小许可以办一张信用卡,额度在2-3万即可,平时消费就刷信用卡,等到免息期过后再还款。这样在免息期内,全部工资就可先转入货币基金或是理财产品中,最大程度上被利用起来。

     点评:

  对于有一定存款且无负债的年轻人来说,投资理财时一定要充分利用每一部分钱,即零钱、存款及负债,不错过任何能获得收益的机会。同时,在进行资产配置时,还应更多元化,分散风险,并及时合理地调整投入比例。