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理财案例:年收入百万深圳三口之家如何为生二胎做理财规划

Tag:理财案例    发布时间:2015-11-04 15:39    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

韩先生: 35 岁 来深圳14年,做销售 儿子6岁 家庭收入:65万(去年35万) 两个彩票店:收入40万 (去年收入20-25 万) 太太收入:25万(去年13 15 万) 龙华自住房:450万 商转公后 月还5200元 30年改

  二胎

  11月3日,王俊峙老师最新一期深圳电台《快乐理财》节目又和大家见面了,俗话说:“你不理财,财不理你!”,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭理财规划,是每一个人的人生必修课。下面就让我们来一起来学习今天的三口之家高结余家庭的理财案例分析吧。

  家庭基本情况

  韩先生: 35 岁,来深圳14年,做销售

  太太有固定工作,儿子6岁

  家庭收支与资产盘点

  家庭收入:65万(去年35万)

  两个彩票店:收入40万 (去年收入20-25 万)

  太太收入:25万(去年13-15 万)

  龙华自助房:450万 商转公后 月还5200元 30年改为20年 (去年230万 92贷款,欠88万 )

  金融资产:股票10万 (减少投入)

  投入30万,贷款35万一分利 投资亲戚,工程总包(算是借钱给亲戚)

  保险:夫妻每人增加了5万的额度,各十五万,计划还要增加意外保险

  (去年:全家重疾保险: 1 万,孩子 10年 分红: 12100 )

  现金:30万(去年20万)

  理财目标:

  经过一年之后现在的问题:

  过了一年,尽管变化很大, 但是很辛苦,心静不下来。对明年还有很多迷茫和疑虑。

  目标不清晰,多要一个孩子,是否要减少一个店,是否在龙华投资一个新店,是否要新换一辆车,这些目标都想实现,但就是无法清晰具体起来。

  去年:有人想合作投资,开彩票店

  学习资产配置,资产增值。

  45岁财务自由, 45岁达到500万

  财务盘点:

  1. 收支情况,年收入65万(财富增值速度很快),高利息贷年息收入4.2万,支出包括房贷支出6.2万(每月5200),保险年缴纳14万左右(每月1.2万)

  2. 资产负债情况:现金30万,股票10万,高利息贷款35万(年息收入4.2万),股权投资30万, 房产450万(贷款88万,月还5200)

  财务诊断:

  优点:

  1. 收入快速增长

  2. 有较强的保险意识,加大了保险投资额

  3. 理财收入每年有6万(但不稳定)

  4. 有股票、股权和借贷利息收入,有一定的投资意识

  缺点:

  1. 收入不稳定:虽然彩票收入高速增长,但是受到国家政策等的影响较大;

  2. 整体金融性流动资产过少,只有30万(股票10万,现金20万),抗风险能力弱

  3. 高结余家庭,低资产家庭,需要注意资产的积累和储蓄

  4. 资产配置风险过高,主要集中于企业股权和高利贷,抗风险能力弱

  5. 子女教育和养老没有清晰的规划

  总体建议:

  1. 生孩子还是做事业

  两个都可以

  是否生孩子,一个孩子从出生到幼儿园花费大3万元,上幼儿园后每年7万元,以后11年每年5万元,大学大致每年8万元,一共需要9万+28万+55万+32万=124万,因为家庭每年结余较高,事业还在成长,可以考虑。

  事业目前彩票收入很快,可考虑从亲戚企业收回高利贷投资,但是需要精准眼光;也可以考虑投资其他行业;

  2. 孩子教育金和自己的养老金

  如果儿子在国内读书,按照学费增长率6%,目前学费4万元测算,到时候需要在准备128万,现在每个月需要为孩子储备5000元;

  养老费用按照目前生活费用1万元,到时候需要614万,现在每个月需要为养老储备5000元;

  综合以上,每年拿出12万做基金投资,准备养老金和子女教育金是当务之急

  3.资产投资:

  目前可投资资产一共95万,建议其中35万高息投资去投资新事业,还有30万继续做股权投资,另外30万,留下10万左右做现金储备(宝宝类产品),剩下的20万及以后的结余可主要投资与债券型基金和股票型基金(包括指数型),比例大致各自1半。

  综合建议:

  1. 高收入结余家庭要特别注意资产积累,不要付之东流

  2. 做事业和生孩子,一个都不能少,但要合理筹划

  2 . 要尽早储备教育金和养老金

  (以上投资理财规划方案由智富联盟执行总裁、财商教育和财富管理专家王俊峙老师提供,仅供个人及家庭用户参考)