中国最实用的财商教育培训领导品牌及一站式投资理财规划专家__智富联盟

智富联盟财商培训教育官网

400-1688280 0755-29999511

主页 > 投资理财 > 投资理财案例 > 总资产700万的四口之家,通过投资理财达到“不干活 有收入”

总资产700万的四口之家,通过投资理财达到“不干活 有收入”

Tag:    发布时间:2015-09-17 11:18    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

5月4日,王俊峙老师最新一期《快乐理财》电台节目又和大家见面了,熟话说:你不理财,财不理你!,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭理财规划,是每一个人的

  5月4日,王俊峙老师最新一期《快乐理财》电台节目又和大家见面了,俗话说:“你不理财,财不理你!”,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭理财规划,是每一个人的人生必修课。下面就让我们来一起来学习今天的案例分析吧。

 

家庭基本情况

董女士,现年31岁,医生。先生现年36,夫妻合伙经营两家诊所,现值200万,两人有两个儿子,一个6岁,一个3岁。

 

家庭收支情况与资产盘点

家庭年收入:80-100万

年结余:50万左右

家庭固定资产:

自住房 价值380万(每月还贷15000元);

投资房 一套180万(每月收租3500元;抵押贷款50万,每月还贷5000元)

一台车

定投混合型基金:5000元/月

证券:180万

保险

先生 年保费10000元的重疾健康保险

自己 年保费8000元的重疾健康保险

老大 两份保险 年保费一共3000元

老小 两份保险 年保费一共4500元

 

理财目标(困惑)

1、想要家庭资产稳健增长,想知道如何才能“不干活 有收入”

2、家庭通过车贷获得一部分现金,每月要还一万多的利息,再加上其他现金,迫切想要知道如何进行投资,找到适合自己家庭的投资标的和比例。

3、意识到要为孩子准备教育金与自己的养老金,但是完全没有头绪。

 

财务盘点

1.收支情况:

年工作收入100万,结余是50万(大致每个月4万);支出每月房贷15000元,投资性房贷1500元,定投5000元,保险年25500元(2200元月),车贷1万,投资性支出3.4万每个月,年40万左右

2.资产负债情况:

房产自住380万,投资性房产180万,合计560万;股票80万,股权200玩玩;总资产大约900万;负债200万左右(初略估计),资产700万左右。

 

财务诊断

属于高收入,高结余的企业主家庭,家庭处于成长期。投资理财意识较强(保险,股票及融资)

缺点

1. 缺乏系统性的规划,没有比例意识(保险双十,房贷不过三,4321等)

2. 看不到理财收入,达不到“不干活,有收入”的境界

3. 家庭现金流非常大(40万左右),需要合理规划

4. 资产配置过于单一,风险抵抗能力弱

5. 未来没有规划,子女教育和养老没有清晰的规划

 

财务解决方案

需求测算:

1. 两个儿子的教育金:

两个儿子一个3岁,1个6岁,准备教育金刻不容缓,去国外留学4年(本科),现在每年35万左右,学费增长率6%,到期一共需要准备600万,时间有12年,可考虑一次投入50万,每月定投1.5万左右;

2. 养老金

假如未来退休后每个月支出2万,通胀为5%,55岁左右退休,保障到80岁,假设退休后夫妻一共可以领取社保1万元,缺口需要准备1800万,可一次投入50万,每月定投5000;

3. 定投资产配置

1) 现金性资产:3到6个月日常开支,目前每个月支出5万左右,组要准备现金类资产20万左右,宝宝类产品是首选。

2) 保险:问题不大,基本不用调整,现在每个月投入2000左右,有点偏少,条件允许情况下,适当投资寿险和意外险,加大保额;

3) 子女教育和养老,每个月一共投入2万左右(其中1.5万12年,1万15年,5000元25年),。目前已经有混合型基金5000元,增加指数型基金和股票型基金1万元。

4.一次性资产配置

1)可投资资产130万(证券80万和房产抵押资产50万),必须进行配置,建议债券类30万,指数类50万,股票类50万。加上收入,两年后可投资资产增加到200万,每年收益15%左右,大约30万,可以覆盖投资资产;房贷车贷还完后,为净收入。

2)长期目标:1000万以上资产,其中企业资产,可投资楼市资产及金融资产各350万左右,平均回报率15%,则年收入150万,完全实现财务自由。

 

综合建议

1.合理利用杠杆后,如何有效投资,补充现金流

2.合理配置资产,实现“不干活 有收入”

3.家庭资产和企业资产的合理规划