中国最实用的财商教育培训领导品牌及一站式投资理财规划专家__智富联盟

智富联盟财商培训教育官网

400-1688280 0755-29999511

主页 > 投资理财 > 投资理财案例 > 家庭理财规划案例:打算要二孩,家庭资产该如何配置?-

家庭理财规划案例:打算要二孩,家庭资产该如何配置?-

Tag:家庭理财规划二孩    发布时间:2015-12-15 13:47    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

王俊峙老师的《快乐理财》电台节目又和大家见面了,俗话说:你不理财,财不理你!,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭 理财规划 ,是每一个人的人生必修课。

  家庭理财规划


        王俊峙老师的《快乐理财》电台节目又和大家见面了,俗话说:“你不理财,财不理你!”,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭理财规划,是每一个人的人生必修课。下面就让我们来一起来学习王老师是如何给打算要二孩的这个家庭给做这个家庭理财规划的吧。
 

  家庭基本情况

  吴先生,现年36岁,是一家 公司股东,拥有公司30%股份,价值60万,从事销售工作;

  太太现年 28岁,与吴先生在 同一家公司从事商务工作,夫妻二人育有一6岁女孩儿。
 

  家庭收支情况与资产盘点

  家庭年收入 50万

  年支出:12万

  年结余:38万

  家庭现金:7万

  有一份固定投资:10万元 收益率每月5%

  投资股市:3万元

  在公司还有15万分红未取出

  固定资产:自住一套小产权房,市值65万 100平方

  车:一台 10万

  保险:都有社保 医保

  全家一共每年交保费17000元

  一家之主吴先生占其中13500元 配置了两份重疾与意外险。
 

  理财目标:1、考虑到孩子上学的问题,想要换房

  2、想了解如果生二胎还需要配置多少资产,是否可行。
 

  财务盘点:

  1. 收支情况,年收入50万,支出12万(月支出1万左右,保险1500左右,其中家庭支柱1125元,重疾为主),结余38万(每月3.2万)

  2. 资产负债情况:现金7万,高利息投资10万,每月5000,年收入6万; 房产65万,自住,股市3万,分红资产15万(股权),资产共35万元(不包括房产);还包括公司资产60万,共60万(股权)+65万(房产)+35万(金融)=160万
 

  财务诊断:

  优点:

  1. 中小企业主,“夫妻档”家庭,家庭成长期,资产比较均衡,

  2. 有较强的保险意识

  3. 理财收入每年有6万

  4. 企业资产和家庭资产有一定的隔离

  缺点:

  1. 夫妻都在同一单位,主要收入来自一家公司,“夫妻档”优势劣势都很突出;

  2. 理财收入集中于一高利息投资,没有其他理财收入来源,风险高

  3. 高结余家庭,低资产家庭,需要注意资产的积累和储蓄

  4. 资产配置风险过高,主要集中于企业股权和高利贷,抗风险能力弱

  5. 房产目前没有清晰的规划,小产权房长期居住不合适

  6. 子女教育和养老没有清晰的规划
 

  总体建议:

  总结投资:

  1. 夫妻档家庭,要注意家庭资产和企业资产分离

  2. 分阶段理财,建议3年内攒够首付,大致需要100万左右

  3. 3年后开始考虑子女教育和养老,每个月投入13000左右

 
 (一)第一阶段:前3年,房子,孩子出生金,第一个孩子的教育金和保险

  1. 现金性资产:3到6个月日常开支,目前现金7万,大致合理或者可以适当降低,适当参与宝宝类产品。

  2. 保险:大致合理,可继续补充些妻子的重疾和孩子的医疗;

  3. 房产: 1)未来需要购买稍大一些房子,孩子上学,假设90平米,3万左右,需要270万,首付需要81万左右,按照6%左右利息,月供1.4左右,孩子现在6岁,房子迫在眉睫,建议三年左右能够支付首付,每年为房屋存储30万,投入债券型的基金

  4. 孩子出生和子女教育计划:

  1) 是否生孩子,一个孩子从出生到幼儿园花费大3万元,上幼儿园后每年7万元,以后11年每年5万元,大学大致每年8万元,一共需要9万+28万+55万+32万=124万,因为家庭每年结余有38万,事业还在成长,可以考虑。

  2) 女儿现在6岁,大学每年花费大致6万元,另外需要24万。

  
(二)第二阶段:3年后,第二个孩子的教育金和养老金及资产配置方案

  1. 儿子和女儿的学费考虑定投解决,每个月投入5700元。

  2.  养老投资,按照每月8000,大致需要1000万,通胀是6%,定投需要每个月8000元;

  3.  资产配置,风险过高,一共30万,建议未来目标,30%固定收益,20%股票,50%基金;10万左右投资高息产品大致合理,15万公司分红可以投投资指数型基金,譬如沪深300指数,股票6万,投资蓝筹股为主,消费、金融、健康等行业可重点关注。
 

  综合建议:

  1.夫妻档家庭的理财经

  3. 能否再生一个孩子,孩子是消费品,还是投资品

  4. 分阶段实现目标