中国最实用的财商教育培训领导品牌及一站式投资理财规划专家__智富联盟

智富联盟财商培训教育官网

400-1688280 0755-29999511

主页 > 投资理财 > 投资理财案例 > 如何做理财规划实现50岁退休环游世界孩子上学无忧?

如何做理财规划实现50岁退休环游世界孩子上学无忧?

Tag:理财规划理财50岁退休孩子上学    发布时间:2015-12-08 14:31    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

导语: 王俊峙老师的《快乐理财》电台节目又和大家见面了,俗话说:你不理财,财不理你!,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭理财规划,是每一个人的人生必

退休环游世界


 

        导语:

  智富联盟王俊峙老师的《快乐理财》电台节目又和大家见面了,俗话说:“你不理财,财不理你!”,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭理财规划,是每一个人的人生必修课。下面就让我们来一起来学习王老师是如何给节目听友做案例分析的吧。
 

  家庭基本情况

  李女士,现年 32岁 ,先生现年 33岁 ,夫妻俩都是IT从业人员 李女士年收入稳定 15万/年,丈夫正处在事业上升期 年收入70-100万/年, 预计未来三年收入增长幅度为30%。夫妻二人育有一位9个月的男孩大宝宝 。

  家庭收支情况与资产盘点

  家庭年收入: 85-115万

  家庭年支出:30万

  家庭年结余:55万-85万之间 但是大部分资金都买了公司股票

  家庭现金:不到2万

  固定资产:自住一套 78平米 现值170万

  出租一套 42平米 现值110万

  车:一辆现值9万 另一辆现值21万

  基金:21万股票型基金 8月9日上市

  9万货币基金 收益率4.6

  股票:购买了100万公司股票 每年分红

  保险产品:除了公司购买的五险一金,没有购买任何保险产品
 

  理财目标(困惑)

  1、想要50岁退休,环游世界,并且给孩子准备足够出国留学的钱。

  2、自知对保险有盲区,不确定是不是一定要买保险,更不知道如何购买。

  3、虽然现在因为大部分的家庭结余都拿来购买了公司股票,以后还是会有越来越多闲钱,这笔钱该怎么理?

  4、想要为孩子的未来学位购买学位房,现在是不是拿出公司股票购置房产的合适时机?

  5、双方父母也需要额外准备医疗备用金,这笔钱该怎么准备
 

  财务盘点

  收支情况:年收入85万---115万,支出30万,结余是55万----85万;

  资产负债情况:房产两套,280万,现金不到2万,公司股,股票100万,基金30万(股票型21万,货币型9万);金融性资产一共132万;车还有30万;股票比重特别高占90%;
 

  财务诊断

  优点:处于收入高峰期,分享到了公司收入快速上涨并分享了股票收益。

  缺点:

  理财收入过于单一,几乎全部来自房产,特别是农民房比重很大,小产权房处在政策历史的交接点上,面临风险,需要调整;

  1. 资产过于单一,公司股票比重过高;

  2. 子女教育和养老没有清晰的规划,也不清楚目标

  3. 只有工作收入,没有理财收入,需要合理规划资产配置

  4. 作为家庭核心支柱,老公风险保障过少,自己也没有任何风险保障
 

  财务解决方案

  1. 现金性资产:

  3到6个月日常开支,目前现金2万,货币市场基金9万,大致11万,大致合理,适当参与宝宝类产品。

  2. 保险:

  1)要给家庭支柱购买,而不是孩子购买;

  2)男主人:购买50万以上重疾险,200万左右寿险,大致需要年缴2万上下;

  3)女主人:购买30万以上重疾险,补充医疗险,大致需要8000左右;

  4)孩子主要是社会医疗,补充医疗,大致2000左右,综合,年缴保险需要3万左右,家庭总共。

  3. 房产:

  目前已经有两套房;建议暂时不购买学位房

  1)教育制度正在变革中,孩子尚小,需要观察;

  2)未来需要购买稍大一些房子,7年以后,按照4万1平米,120平方米计算,需要480万,首付需要150万左右;月供2.5万左右,可考虑现有房出租和一部分工资来完成;

  4. 子女教育:

  等孩子9岁,去国外读书,譬如美国,按照32万每年,大致需要337万,一次性投入30万+4000定投;

  5. 养老投资:

  按照每月2万,大致需要1200万,通胀是5%,一次性投入70万+15000定投;

  6. 资产配置:

  股票投资过于集中,大部分是风险型的投资,固定收益型的投资太少了,建议未来目标,30%固定收益,20%股票,50%基金; 目前股票100万,基金20万,暂时合理。未来投资可多放固定收益。
 

  总结投资:

  1. 一次性投资:100万股票,20万基金,100万子女教育和养老(30%固定收益,20%股票,50%基金)

  2. 定期投资:2万的基金定投,3000的保险,房产2.5万,总共年60万,大致相当于结余
 

  综合建议

  1.高收支结余家庭:在教育、养老、保险、房贷方面合理安排十分重要

  2.高净值家庭:合理资产配置,并结合目标(养老、子女教育)