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年收入百万如何做好现金流规划和子女教育养老规划?

Tag:家庭理财规划养老规划子女教育规划    发布时间:2015-12-09 14:08    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

智富联盟王俊峙老师的《快乐理财》电台节目又和大家见面了,俗话说:你不理财,财不理你!,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭理财规划,是每一个人的人生必

家庭理财规划


 

  智富联盟王俊峙老师的《快乐理财》电台节目又和大家见面了,俗话说:“你不理财,财不理你!”,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭理财规划,是每一个人的人生必修课。下面就让我们来一起来学习王老师是如何给节目听友做案例分析的吧。
 

  家庭基本情况

  陈先生,现年 42岁 ;太太,现年37岁 ,夫妻二人育有两个孩子,大的是15岁在上初中,小的在上小学二年级。

  家庭收支情况与资产盘点

  固定资产:

  自住房:一套92平 米

  商铺:2002年买 总价:42万 租金:2800/月

  自建农民房:5100平

  总投资: 800万 (80%产权 ,其他20%是亲戚的)

  租金:10万/月

  金融理财产品: 150万 (年化6%)

  股票:除去亏损的,剩余30万

  基金:40万(赚15万)

  特点:2013年各种支出 “记账” 一年整 :支出:27万 /年
 

  理财目标(困惑)

  想知道如何规划现金流?养老?子女教育?如何投资?
 

  财务盘点

  1. 收支情况:每月收入10.28万*0.8=8.2万,支出2.25万(27万/12=2.25万);年收入8万*12+2800*12=993600,接近100万,支出年27万;

  2. 资产情况:800万(农民房)+42万(商铺)+150万(理财产品)+股票(30万)+基金(40万)=1422万,其中房产842/1422万=59%
 

  财务诊断

  优点:实现了财务自由,很强的理财意识,但是理财收益都来自小产权房,存在一定的风险。

  缺点:

  1. 理财收入过于单一,几乎全部来自房产,特别是农民房比重很大,小产权房处在政策历史的交接点上,面临风险,需要调整;

  2. 资产过于单一,理财收益不明显;

  3. 子女教育和养老没有清晰的规划,也不清楚目标

  4. 只有理财收益,没有工作收入,最好有一部分工作收入
 

  财务解决方案

  理财建议:

  1. 调整资产,农民房转正一部分,最多占总比的3分之一,也就是降低到500万左右;剩下的资产可投入金融资产,目前220万,增加到500万左右,获取综合收益10%左右,

  2. 调整收入,农民房的收入降低为6万元左右,但是每个月理财收益12%,约60万,每个月5万,这样依然会有11万的理财收入,但是风险显著降低!

  3. 子女教育,女儿每年32万,到期需要148万;儿子228万,女儿只有3年准备期,建议买一个150万左右的信托;儿子还有10年的准备期,建议每月投1万的定投!

  4. 养老需要408万,再投1个2万左右的定投,投10年左右就可以了
 

  综合建议:

  1. 理财收入来源依然不能过分单一

  2. 及早准备养老金,用房产不太现实