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如何通过家庭理财减轻生活压力?

Tag:家庭理财理财    发布时间:2015-12-10 10:56    文章来源:智富联盟    文章点击量:
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智富联盟 王俊峙 老师的《快乐理财》电台节目又和大家见面了,俗话说:你不理财,财不理你!,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭 理财规划 ,是每一个人的人

家庭理财

 

  智富联盟王俊峙老师的《快乐理财》电台节目又和大家见面了,俗话说:“你不理财,财不理你!”,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭理财规划,是每一个人的人生必修课。下面就让我们来一起来学习王老师是如何给节目听友做案例分析的吧。
 

  家庭基本情况

  李女士 ,现年30岁,年收入12万元,收入稳定。先生现年30岁 ,年收入6万。有生育孩子的打算。
 

  家庭收支情况与资产盘点

  家庭年收入: 18万

  家庭年支出:14万

  家庭年结余:4万

  家庭现金:5000元

  固定资产:89平米自住房 现值270万 月供2200元还贷款

  车:两辆车现值总计10万

  基金:2009年定投华夏基金 500元/月 收益率 4.9

  股票:家人在打理 现值3万左右

  保险产品:李女士自己购买社保,平安万能险+平安重疾 年保费6000元 保额? 还有购买友邦重疾险 :360元/月 100元意外险

  老公也有购买社保,另外婆婆家帮助购买了一些保险
 

  理财目标(困惑)

  1、老公想创业,在创业前期预计没有收入,该如何应对近期这一改变?

  2、 李女士想在梅林附近买一个小房子给自己爸爸妈妈住。

  3、现在可以为今后的孩子开始做哪些准备?

  4、就当下来说,如何盘活现有资金?

  5、目前对养老不担心,反而是当下实在太过辛苦,想通过理财让自己的生活压力有所减轻
 

  财务盘点

  1. 收支情况:每月收入1.5万,支出1.16万(房贷2200,定投基金500,保险870左右,生活支出8000左右);结余每个月3500左右;

  2. 资产情况:房产270万,贷款在30万左右,股票3万,现金0.5万
 

  财务诊断

  优点:

  1. 家庭形成期,典型的小康之家。

  2. 理财意识强,有保险,定投基金,房贷

  3. 保险意识强,购买基本合理
 

  缺点:

  1. 结余比例有点低,23%,存款过少

  2. 金融性资产只有3.5万,流动性是问题

  3. 收入不合理,大部分收入来自与女士,男士如何提高收入,是关键

  4. 资产配置不合理,房产所占比例过高,其他资产实在太少

  5. 孩子出生还没有充分的现金保障

  6. 只有工作收入,没有其他收入来源,理财收入几乎没有
 

  财务解决方案

  1. 增加现金:每个月开支1.2万,准备5万左右的现金,建议做宝宝类产品,需要通过积蓄获得,也可以通过申请现金流;

  2. 老公创业后准备

      1)创业的本金需要考虑

      2)家庭收入减为1万1月,如不付出,方法:

         a.降低开支,夫妻两个人5000元左右

         b.老公暂缓创业

  3. 梅林附近租房,大致需要2000到3000左右,目前方法:

      1)降低开支

      2)股票变现

  4. 孩子出生准备:适当的现金,充分的保险(社保)以及必须的物资准备,预计总花销在5万左右,孩子出生后每个月开支增加2000左右

  5. 改善现金流的方法:

      1) 增加收入,尤其是先生

      2)暂时降低开支,降低到5000元一个月,可多结余3000

     3)房屋抵押贷款,产生理财收益,目前估计可以抵押240万*7折=168万,一个月利息1.1万左右,如果10%的收益,可以每年多产生5万左右的现金流,每个月收入增加5000

  6. 未来考虑子女教育金和养老金,子女教育金137万(3万元1年),养老金510万(5000元生活水准),子女教育定投2200,养老3800,一共6000,未来考虑!(5500的缺口)

  7. 保险:需要未来考虑老公的重疾险,及孩子的医疗险。
 

  综合建议

  幸福生活如何获得:

  1.增加老公收入,增加技能

  2.盘活固定资产

  3.学习理财知识