中国最实用的财商教育培训领导品牌及一站式投资理财规划专家__智富联盟

智富联盟财商培训教育官网

400-1688280 0755-29999511

主页 > 投资理财 > 投资理财案例 > 要生二胎,如何调整家庭资产配置?

要生二胎,如何调整家庭资产配置?

Tag:资产配置二胎家庭资产配置    发布时间:2015-12-15 13:33    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

智富联盟 王俊峙 老师的《快乐理财》电台节目又和大家见面了,俗话说:你不理财,财不理你!,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭 理财规划 ,是每一个人的人

家庭理财规划

  智富联盟王俊峙老师的《快乐理财》电台节目又和大家见面了,俗话说:“你不理财,财不理你!”,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭理财规划,是每一个人的人生必修课。下面就让我们来一起来学习王老师是如何给节目听友做案例分析的吧。
 

  家庭基本情况

  胡女士,现年39岁,目前正在经营一家贸易公司。先生现年43岁,目前也在经营另一家贸易加工公司。夫妻二人育有一15岁儿子。
 

  家庭收支情况与资产盘点

  家庭年收入= 年结余:40万 (太太与先生各20万)

  家庭月开支:由公公婆婆分担 1800元 其余自己承担,但是不清楚每月具体花销多少。

  家庭固定资产:自住一套房 价值80万

  自住另一套房 价值90万 (上班期间居住,与公司职员同住)

  老家一套空置房产 价值20万

  两台车:30万

  银行活期:10万元

  银行理财:50万 4.5-4.9%收益率

  基金:06年一次性投入2万元

  余额宝:6万

  保险:都有社保

  3万 一款银行保险产品

  先生:重疾险 50万,8323/年 外加一份意外险 每月184元 保额50万

  自己:重疾险 50万,6000/年

  儿子:重疾险 50万,7523/年
 

  理财目标:

  1、因为年纪的关系,当下最迫切的目标是生二胎,想知道需要如何准备。

  2、公司经营稳定,有闲钱想要投资,想知道如何高效投资(收益稳定),并且花更少时间打理。

  3、想要为儿子出国读研究生准备教育金。如果有第二个宝宝,读完国内本科,也相送出去读研究生。

  4、公司财产与家庭资产未分离,如何规避风险?
 

  财务盘点:

  1. 收支情况:年收入不详,支出不详(公婆承担1800),结余40万(每月3.3万)

  2. 资产负债情况:活期10万,银行理财50万,基金2万,余额宝6万,保险3万;金融性资产一共71万;保险150万,年支出21846元; 房产190万,(自住80万,自住90万,老家20万),资产一共261万。
 

  财务诊断

  优点:

  1. 企业主家庭,资产安排十分稳健,安全度很高

  2. 有较强的保险意识,保险配置较为合理

  缺点:

  1. 理财意识薄弱,花钱随意,收支不清晰(竟然不知道收入支出是多少)

  2. 公司财产与家庭资产未分离,是导致收支不详的主要原因

  3. 理财收入过低,财务资源浪费严重(目前几乎没有理财收入)

  4. 资产配置过于保守,全部是低风险产品,不能抵御通胀

  5. 未来没有规划,子女教育和养老没有清晰的规划
 

  财务解决方案

  1. 子女抚育和养育:

  1) 目前家庭收入稳定,年龄40岁左右,如要生二胎,应该尽快考虑。一个孩子从出生到幼儿园花费大概3万元,上幼儿园后每年7万元,以后11年每年5万元,大学大致每年8万元,研究生3年100万,一共需要9万+28万+55万+32万+100万=224万,因为家庭每年结余有40万,事业稳定,尽早行动。精力因素大于金钱因素。

  2) 大儿子研究生费用,研究生3年,现在每年40万左右,需要准备180万,时间只有6、7年,可考虑每年为此项准备20万左右,并投入债券型基金。

  2. 资产配置

  1) 现金性资产:3到6个月日常开支,目前现金66万,大致合理或者可以适当降低,大致10万适当参与宝宝类产品。

  2) 保险:大致合理,可考虑为先生再增加一些寿险和意外险,额度大致500万左右。

  3) 投资:目前银行理财产品,基金,余额宝和银行保险共60万可考虑重新规划, 50%固定收益,20%股票,30%基金;20万左右投入指数型基金为子女教育准备;30万左右考虑购买保本型或者债券型的基金;股票10万,投资蓝筹股为主,消费、金融、健康等行业可重点关注。

  3.养老

  1)按照每个月1万左右测算,需要准备养老金800万左右,为此每个月需要投入1.5万左右做基金定投,再为孩子教育投入5000,总共需要2万左右。
 

  综合建议:

  1, 要学会记账和珍惜财务资源

  3. 孩子的教育问题要提早考虑

  4. 稳健性家庭的资产配置