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如何做好家庭资产配置为子女出国留学做准备?

Tag:家庭资产配置    发布时间:2015-12-15 11:34    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

智富联盟 王俊峙 老师的《快乐理财》电台节目又和大家见面了,俗话说:你不理财,财不理你!,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭 理财规划 ,是每一个人的人

投资子女出国留学费用

  智富联盟王俊峙老师的《快乐理财》电台节目又和大家见面了,俗话说:“你不理财,财不理你!”,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭理财规划,是每一个人的人生必修课。下面就让我们来一起来学习王老师是如何给节目听友做案例分析的吧。
 

  家庭基本情况

  王女士,现年40岁, 刚辞职,目前处于离职状态;先生40岁,是一名 企业主,目前 年收入230万。夫妻二人育有一个女儿,现年12岁。
 

  家庭收支情况与资产盘点

  家庭年收入:245万

  年结余:150万

  家庭固定资产:自住房四套,分别是 500万、310万、210万、85万(无房贷 但均有家人住,因此没有租金收益)

  两台车

  银行活期:5万元

  银行理财产品:180万

  余额宝:6万

  保险:

  先生:年保费5000元

  自己:年保费45000元

  女儿:4000元
 

  理财目标(困惑):

  1、之前的目标都达成了,但是十分困惑现在该做什么!具体的投资方向有哪些?

  2、很好奇目前家庭的资产在深圳属于哪一层级?

  3、未来的子女教育,目标是送出国,自信有足够资金储备,但也很想知道,更好的选择是什么?
 

  财务盘点:

  1.收支情况:年工作收入245万,结余是150万,相当于收入每个月20万,结余每个月12.5万。

  2.资产负债情况:活期5万,余额宝:6万,银行理财180万,金融性资产191万。房产1105万,(4套,全部是自住),车2台,保险每年交54000元,主要保费交给自己。
 

  财务诊断

  属于高收入,低结余的企业主家庭,家庭处于成长期。资产以房产为主。

  缺点:

  1. 保险主要买给了自己,没有买给家庭支柱(老公)

  2. 投资性产品过少,几乎是零

  3. 房产全部是自住,产生的收益是零

  4. 金融资产没有任何投资品种,全部是防御性的品种,利息微乎其微;

  5. 未来没有规划,子女教育和养老没有清晰的规划

  6. 只有工作收入,没有理财收入
 

  财务解决方案

  需求测算:

  1. 女儿的留学金:

  女儿12岁,准备教育金刻不容缓,去国外留学6年(本科加研究生),现在每年35万左右,学费增长率6%,到期一共需要准备300万,时间有6年,每年需要投入40万。更长远考虑,如果资金量足够,可考虑投入一个分红型的保险,投入5年左右,第六年开始领取现金,每年投入50万,可长期领取。(包括读大学,婚嫁金,子女金,养老金)

  2. 养老金

  假如未来退休后每个月支出3万,通胀为5%,到时候总共需要准备2000万,每个月需要投入60万左右。

  3. 资产配置

  1) 现金性资产:3到6个月日常开支,目前每个月支出8万左右,目前活期储蓄加余额宝只有11万,可增加到25万左右,宝宝类产品是首选。

  2) 保险:问题较大,应该首先给先生买,按照40岁的年龄,至少应该每年投入10万作于用于购买重疾险,寿险及医疗险。女儿可以适当购买分红险,用于日后准备

  3) 子女教育和养老,建议现在从每年结余中投入100万,;未来每个月投入3万。或者一次性投入基金200万,每月投入1万的形式,满足子女教育和养老。主要投入指数型基金和股票型基金,适当配置债券型基金。比例为指数30%,股票30%,债券40%

  4) 其他投资:未来剩下的资产,建议固定收益品种和浮动收益品种各一半,固定收益品种可考虑信托、债券型基金等,浮动收益品种可考虑指数股票基金及蓝筹股票。每年平均收益10%左右,400万左右可每年20%收益,也有80万,可覆盖日常支出。
 

  综合建议:

  1, 一定要投资,否则资产自然缩水;

  2. 一定要未雨绸缪准备未来

  3、 一定要考虑理财收入大于支出,实现财务自由