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个体户家庭如何通过理财增加家庭收入?

Tag:家庭理财规划    发布时间:2015-12-16 15:58    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

智富联盟 王俊峙 老师的《快乐理财》电台节目又和大家见面了,俗话说:你不理财,财不理你!,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭 理财规划 ,是每一个人的人

个体户家庭理财

 

  智富联盟王俊峙老师的《快乐理财》电台节目又和大家见面了,俗话说:“你不理财,财不理你!”,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭理财规划,是每一个人的人生必修课。下面就让我们来一起来学习王老师是如何给节目听友做案例分析的吧。
 

  家庭基本情况
 

  刘先生,现年 42 岁,目前是个体户。太太现年44 岁,夫妻二人育有两个孩子:大女儿现在是19岁,小儿子是10岁
 

  家庭收支情况与资产盘点
 

  家庭年收入:20-30万

  家庭现金:20万

  流动资金:30万(无理财投资)

  固定资产:自住房一套 价值 300万 贷款80万

  惠州一套房 价值 25万

  车:3台 无车贷

  保险:有社保

  但并无其他商业保险
 

  理财目标:


       “有没有好的赚钱出路”——迫切需要增加收入来源,使家庭资产保值增值。
 

  财务盘点:
 

  1. 收支情况:年收入20-30万(月收入1.7-2.5万,支出不详(按照20年5%算,房贷率需要5200元左右)

  2. 资产负债情况:现金20万,企业流动资金30万,房子自住房300万,贷款80万,惠州房产25万,另外有车3台。总资产一共295万,但其中可投资资产只有20万。
 

  财务诊断:
 

  1. 收入不稳定且偏低,月收入只有2万左右,但却有4口人,而且还有房贷;

  2. 整体金融性流动资产过少,只有20万,而且没有任何投资;

  3. 风险保障很低,除了社保,没有任何保险,而年龄已经到40岁以上;

  4. 子女教育和养老没有任何准备,一个孩子10岁,一个孩子19岁;而自己已经到40岁以上的年龄;

  5. 个人资产和企业资产不分离,车三台,都是消耗性资产;
 

  总体建议:
 

  1. 扩大收入来源,增加理财收入

  1) 增加工作收入,譬如夫妻双方都工作等;

  2) 增加理财收入,譬如抵押房产,获得一部分资产,但要保证获得利息以上收入及安全稳定性,并形成闭环。加入房产可抵押240万,每年理财12%,扣除利息6%左右,就多了14万,扣除利息大致每月可多1万;同样,卖出惠州房产,24万每年理财12%收益,又可多得3万左右;

  2.增加风险保障

  1)购买健康险:44岁和42岁年龄,如果得病不堪设想,建议丈夫购买重疾50万,妻子购买重疾30万,年需要金额在3万左右

  2)购买寿险和意外险:还应该购买定期寿险和意外险50万左右,预计金额在5000左右。每年保险支出3.5万,主要来自于理财收入。

  2. 孩子教育金和自己的养老金

  1)小儿子教育金:小儿子在国内读书,按照学费增长率6%,目前学费4万元测算,到时候需要在准备25万,现在每个月需要为孩子储备1200元,建议购买债券型基金;

  2)双方的养老金:养老费用按照目前生活费用8000元,扣除社保,缺口还有200万左右,每年准备12万左右,投入指数型的基金

  3)大女儿的教育金:大女儿情况不信不详,假如上大学的话,每年还需要支出5万左右,建议现在投入货币型和债券型基金。

  3. 投资计划

  1) 一笔投计划:房产抵押后,主要投资(60%左右)固定收益类的债券型基金,适当投入稳健的P2P,40%左右投入股票型和指数型的基金,综合考虑,达到12%—15%的综合收益率;

  2) 定投计划:每年或者每月要为子女教育,养老,保险一共投入20万左右,目前还有20万,建议这部分投资以债券型或者货币性投入为主,可考虑逐步投入。
 

  综合建议:
 

  1. 中低收入家庭尽可能盘活房产,产生理财收入;

  2. 不稳定型收入的人更应该考虑保险计划;

  2 . 中年人来说储备教育金和养老金刻不容缓。