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王老师作客深圳电台,讲述200万资产的传统企业主家庭如何理财

Tag:投资理财深圳电台传统企业主    发布时间:2015-09-17 11:11    文章来源:智富联盟    文章点击量:
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6月2日,王俊峙老师又一期《快乐理财》电台节目又和大家见面了,俗话说:你不理财,财不理你!,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭理财规划,是每一个人的人

  6月2日,王俊峙老师又一期《快乐理财》电台节目又和大家见面了,俗话说:“你不理财,财不理你!”,如何学会为家庭做好资产盘点和财务诊断,如何做好家庭理财规划,是每一个人的人生必修课。下面就让我们来一起来学习王老师是如何给节目听友做案例分析的吧。

 

家庭基本情况

秦女士,现年32岁,自家企业销售工作,

先生,40岁,企业主,手机配件制造行业;企业现值= 存货+应收款项=80万。

大儿子, 3岁半

小儿子, 2岁

 

家庭收支情况与资产盘点

家庭年收入与结余:公私未分离;近期刚还完创业初期借款,目前家庭没有结余,年收入具体数目也不清楚。

家庭固定资产:在深圳租房住月租1800元

在外地三套房产:

惠州 学位房 50万(空置)

山西 老公自住房 10万

河南 家庭自建房 50万(空置)

一台车

银行活期:没有

保险:都有社保

自己,商业保险年保费3600

大儿子,年保费10000元

先生与小儿子,没有配置商业保险

 

理财目标(困惑):

1、手机配件制造行业前景黯淡,对未来充满迷惑,想知道家庭企业现在改做什么变化?

2、收回企业资产可以有80万元,该怎么用这笔钱?

3、子女教育与养老现在都没有规划,充满迷茫。

 

财务盘点:

1、收支情况,年收入不详,年支出不详,其中保费每年1.36万元,大致每个月1133元;房租1800,合计3000元左右。

2、资产负债情况:存货+应收款项=80万,房产110万(全部空置)。合计190万

 

财务诊断

属于夕阳行业企业主家庭,家庭处于成长期,负担较重;但几乎没有任何资产的家庭。

缺点:

1. 企业资产和家庭资产完全不分(辛辛苦苦很多年,到头来一场空)

2. 家庭处于支出高峰期(两个儿子),收入处于飘摇期。

3. 没有记账习惯,收支情况比较糊涂;

4. 没有任何投资计划,可投资资产过少

5. 现金流缺乏,家庭未来充满不确定性

6. 未来没有规划,子女教育和养老没有清晰的规划

7. 保险规划比较随意,家庭支柱和小儿子缺乏,而大儿子最多。

8. 企业和家庭都没有做好转型的计划

 

财务解决方案

1. 企业资产和个人资产问题

企业资产和个人资产做好分离。应该找到一份可以产生较多现金流的工作或者企业进行工作或者二次创业;

2.未来建议:

1)老公和老婆不要在一个单位工作,一个稳定,一个创业是比较好的选择;

2)学会给自己发工资,发工资后做好保险、房贷、子女教育和养老规划

3)学会给自己分红,做好投资计划

4)建立股份化的企业,避免太多的现金流压力;

3. 学会记账和现金流管理

目前处于家庭用钱高峰期,无论是年龄还是家庭压力(两个孩子教育金、养老金及保险,房产计划),量入为出尤为重要,因此要学会记账,并做好预算,而不是盲目的花钱。

4. 合理利用房产,盘活现金流

1)根本通过工作来解决;

2)房产目前3套但是没有任何用处,建议抵押或者直接买卖的方式,盘活现金流;盘活哪个房子,要取决于未来居住地选择。但是至少50万是可以盘活的。

5. 做好两个孩子的教育金、养老计划、保险计划

1)保险计划:家庭负担很重,两个建设银行,首先应该给老公投保,包括社保和重大疾病险,大致保额可到50万,其次给自己投保,重疾保额50万,两个孩子以以医疗险为主,大致每个月2000左右可满足需要。

2)两个儿子的教育计划:两个孩子一个3岁半,1个1岁,提早准备教育金是需要的,考虑目前现金流没有转折,暂时考虑国内读书4年(本科),现在每年学费加生活费5万左右,学费增长率6%,到期大儿子153万,小儿子172万,一共需要准备300万左右,时间有15年,每个月5000元为孩子(年准备教育金6万左右),并且必须投资,不是储蓄。

3)养老金:可考虑在惠州或者老家养老,未来退休后每个月支出5000元,通胀为5%,男方60岁左右退休,保障到80岁,缺口需要准备386万,每月定投5000元;

6.做好投资,工作理财双丰收

一次性资产投资:

1)现金性资产:3到6个月日常开支,为每个月支出2.5万左右(保险、子女养老共1.2万,房租2000,日常支出1.1万),要准备现金类资产10万左右,宝宝类产品是首选,需要从80万取得或者慢慢积累。

2)可投资资产:80万(企业回收资产),如果房产可以盘活一部分50万,总共120万,建议企业40万进行再投资,80万用于投资;必须进行配置,建议债券类30万,股票类50万,每年收益15%左右,大约12万,大约每个月可以有1万,可作为子女教育和养老的定投。

定投资产配置

  1) 保险:现在每个月投入2000左右,未来条件允许情况下,你和先生的重大疾病、寿险和意外险可翻倍,加大保额,这样保险支出可增加到每月4000左右,这部分钱来自于公司年末分红;

2) 子女教育和养老,每个月一共投入1万左右,以指数型基金和股票型基金为主,3只可选择,但要做到长期坚持,来源于理财收入。

 

综合建议:

1. 合理规划未来的企业和职业规划,严格企业资产和个人资产隔离

2. 学会记账,做好家庭财务预算

3. 合理盘活房产等固定资产,产生现金流。