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上有老下有小如何做好家庭理财规划?

Tag:家庭理财规划    发布时间:2015-12-31 17:16    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

王老师的《快乐理财》电台节目又和大家见面了。来看看本期王老师是如何解决嘉宾的 投资理财 难题的吧! 家庭基本情况: 你好,我姓孙,是明天参加快乐理财节目的嘉宾。我的大致

  

投资理财
 

           王老师的《快乐理财》电台节目又和大家见面了。来看看本期王老师是如何解决嘉宾的投资理财难题的吧!


         家庭基本情况:

  你好,我姓孙,是明天参加快乐理财节目的嘉宾。我的大致情况如下:我和老公年收入税后各20万左右,女儿半岁,有两套房在供,月供共6200左右,房子分别在北站及布吉,有一台车代步。老公父母随我们来深生活,有退休金,本人父母在湖南老家,自己有收入,暂时也不需要我们支付生活费,我还有弟弟。三口的商业保险都买了,保费每年4万多,买了稍许股票及基金定投,还与弟弟投资开了个知名品牌轮胎店。目前手上现金40多万,主要是短期理财及几万活期备用。家庭主要开支还有女儿,吃、穿、用都是中高档,具体没记过帐。想解决的问题是:总感觉知识储备不够,不懂合理搭配资产,不懂理财,需要指导,谢谢!

        王老师给出的解决方案:

  一、财务诊断:

  1. 收支情况:收入40万,月薪4万左右,房贷6200,保费4000左右,共1万;属于中高收入家庭,每个月的钱没有搭理

  2. 资产情况:现金和现金等价物40万,没有资产配置

  3. 没有记账,没有安排房产,

  4. 理财没有结合目标,未来目标子女教育金和养老金都没有准备

  5. 没有理财收入,没有产生钱生钱的效应,非常可惜
 

  二、财务改造

  1.确定理财目标

  1)子女教育金,国外对数,308万,国内读书,50万;定投8%收益的话,国内需要1000元,国外需要7000元;

  2)养老金:现在水平1万元,大致需要800万,定投需要8000元

  2.资产配置

  1)每个月的开支搭理:房产6000,子女教育金和养老15000,保险4000,合计25000,还剩15000,用来花费;

  2)40万元的搭理,每年10%左右,可以产生4000的利息。考虑的包括固定收益的,浮动收益的。互联网理财及指数型基金的选择;20万固定收益,20万浮动收益不错选择

  3)房子:一套房子出租,龙华片区和布吉片区的选择
 

  三、总结:

  1.理财目标和财务状况结合

  2.资产配置,产生钱生钱