中国最实用的财商教育培训领导品牌及一站式投资理财规划专家__智富联盟

智富联盟财商培训教育官网

400-1688280 0755-29999511

主页 > 投资理财 > 投资理财案例 > 中年人如何投资理财?

中年人如何投资理财?

Tag:投资理财理财    发布时间:2016-01-27 17:54    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

【导读】:中国经济的高速发展催生出一些高净值人群,年龄层也越来越年轻,大多年轻人都有敢于冒险的精神,敢于尝试新事物,随着投资理财普及,有的年轻人爱好高低起伏的股票

  投资理财

  【导读】:中国经济的高速发展催生出一些高净值人群,年龄层也越来越年轻,大多年轻人都有敢于冒险的精神,敢于尝试新事物,随着投资理财普及,有的年轻人爱好高低起伏的股票市场,有的年轻人爱好稳健收益的理财产品,无论是哪种投资都是为了财富增值。那么,对于一些有存款的中年人应该如何投资理财呢?智富联盟理财规划师给出了一套详细的理财规划

  近年来,伴随着人们收入水平的提高,投资理财已经成为许多家庭的一种日常需求;众多内容丰富、风险各异的金融理财产品迅速诞生。面对纷繁复杂的理财内容,如何制定适应自己家庭的理财规划显得尤为重要。下面通过一个案例,让我们看一下张老板家庭的理财之道。

  理财案例:

  张老板45岁是私营业主,主要经营海产品加工,年收入100万元左右。有一双儿女,妻子在家照顾上小学的儿子。因女儿在市区读高中,所以租了一套房子,还雇了一个阿姨照顾女儿的生活。张老板有一套自住房,价值70万元,租的房子一年租金及水电人工费约3万元。轿车一辆,价值40万元。目前银行存款500万元,其中活期存款150万元,定期存款300万元,保险50万元。每月日常开销约4万元,无负债。夫妻俩有一点商业保险。理财需求:丰富的从商经验,让张老板深深地感觉到控制风险的重要性,但面对市场上繁多的理财产品,让张老板觉得无从下手,张老板希望通过智富联盟理财规划师给出合理的规划为自己和家人的生活保驾护航。

  1、想为两个孩子准备好出国学习用的各种费用约300万元。

  2、想为自己和家人增加必要的保障。

  3、打算60岁退休,希望退休后能保持良好的生活水平,并可以每年出去旅行。

  智富联盟理财师对张老板财务分析:

  张老板一家过着非常宽裕的生活,积累了一定的财富,但财富的配置结构不合理,多以银行存款为主,虽然银行存款能保证资金的流动性和安全性,但收益太低。从收入状况来看,张老板是一家的顶梁柱,由于张老板的家庭处于成熟期,虽然有较高的收入,但对于张老板一家来说,风险保障较低,一旦发生意外,就会使家庭生活品质下降,需要购买一定额度的保险,以提高生活质量。

  智富联盟理财师理财建议:

  一、现金规划

  总体来看,张老板家庭收入结余比率高,没有负债,财务状况较好。但资产还需进一步合理地配置,资产总的收益来自银行的存款,结构需要进一步调整。活期存款过多会影响资产的增值。建议保留15-20万现金作为应急备用金,以备不时之需。这部分资金可购买火气理财产品。

  二、教育规划

  子女教育金的准备是家庭的刚性需求,从目前出国留学的趋势来看,中国留学生的数量呈逐年上升的趋势。以美国为例,目前学习和生活的费每年大约在30万元,4年为120万元,假设留学费用的增长率为5%,则3年后需给女儿准备140万元,8年后需给儿子准备180万元。建议张老板这笔资金的准备可以用定期定额投资于股票型、债券型、平衡型等基金的方式,既可获得更高的投资收益,又可通过长期投资分散投资风险。

  三、保险规划

  从目前张老板的家庭生活来看,似乎无后顾之忧,但从风险控制的角度出发,应购买一些商业保险作为补充。保险不能使你的生活发生改变,但可以让你的生活不改变。根据张老板夫妻当前的年龄和财务状况,建议张老板首先为夫妻二人购买保障额度为40万元的寿险,60万元的重大疾病险;再购买保障额度为300万元的意外险。重大疾险可配置可推荐我行刚刚推出的工银安盛御立方三号保障计划,三次轻症赔付,三重重疾赔付。四项利益:轻症、重疾、满期、身故。三大功用:保障、养老、传承。罹患重疾赔保额、不用再交保费。首次理赔后,保障不中断,持续保障至八十八岁,只要医院开出诊断证明就可以给付保额。伴有双重红利,能解决张老板家人的健康保障问题,给家人全面关怀。张老板的私营企业承担的无限责任,所从事的加工业风险适中,不过,综合考虑建议张老板可以适当购买财产险和雇主责任险。这样可以避免自然灾害或意外事件给企业带来的损失,也增加了企业经营的保障系数。

  四、投资规划

  虽然张老板属于成长型投资者,有中高风险承受能力,但根据张老板的家庭周期,不需要太高的收益率即可达到理财目标,因此投资结构可以更稳健一些。建议张老板购买一些较低风险、收益较高的理财产品,坚持分散投资策略。

  五、养老规划

  每个人都向往有个美好的晚年生活,然而这个美好的晚年生活却不能凭空而来,也不可能人人都可以得到。这也就是说,理想的晚年生活必须得去精心设计,若能有高质量的设计,就会有高品位的晚年生活。张老板希望退休后能保持良好的生活水平,并可以每年出去旅行。这就需要提早准备好养老金。假设张老板夫妻退休后共同生活25 年,按4%的通货膨胀率,现需要准备400万元。由于张老板是个体经营,退休后又没有政府和企业提供固定的养老金。因此,对于张老板夫妻来讲,养老金的积累属于刚性需求,建议选取风险较低的产品为其进行养老金的准备。

  智富联盟理财规划师给出了上述的规划,希望能让张老板家庭的资产配置合理,家庭有保障,让夫妻两人的养老生活温馨又美好!