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实体经济糟,月入两万如何理财

Tag:投资理财理财规划家庭理财    发布时间:2016-02-17 11:02    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

近年来,中国经济增速步入缓慢期,金融与实体经济的发展处于不平衡格局,实体经济相对糟糕,全球资产配置成为全球最为关注的话题,而资产配置在财富管理领域占据重要地位。在

  家庭理财

  近年来,中国经济增速步入缓慢期,金融与实体经济的发展处于不平衡格局,实体经济相对糟糕,全球资产配置成为全球最为关注的话题,而资产配置在财富管理领域占据重要地位。在如今鱼龙混杂的金融市场,合理的资产配置尤为重要,个人投资理财与家庭投资理财策略备受关注,那么,对于月入两万的小康家庭如何理财实现财富保增保值呢?

  家庭白描

  李先生39岁,开有一家实体土特产店。由于近几年网购的发展,对其业务产生了的冲击,现在每月只有2万元左右收入。在收入下滑的情况下,李老板也打算再开拓其他的业务方式,现在太太就开了网店。多年经营下来,李先生家庭有一定的财富积累,买了房后目前有资金90多万,每月的房子月供4000元。

  理财建议

  对此,智富联盟理财规划师根据李先生的情况,对其提出以下几点理财建议:

    1、分配合理的资金用于投资

  首先,李先生是做生意的,尽管有一定的客源,但收入也存在不稳定性。除家庭生活开支花费外,商店的经营需要一定的运营资金。如考虑投资,需要把生活开支、运营资金独立出来,其余的方可进行投资,以财生财。

  综合李先生的情况,建议留出6-12个月的生活开支,以及10万左右的运营资金用于储备,其余则可进行投资。

  2、投资选择之一

  对于投资,李先生并非是专业投资人士,在专业度和时间精力上,可能较为缺乏。尽管炒股一类的投资可以考虑,赚钱的速度也可能较快,但是失败的风险也同样很大。

  建议这部分投资最好要维持在一个“可控”的范围内进行,例如不超过总可投资资金的20%-30%,以免股市发生系统性的风险导致整体财富受到较大影响。投资的品种,总体建议是以大盘的蓝筹股为主,辅以少量有成长性的中小市值个股。

  3、投资选择之二

  此外,除了股市,其实还应考虑较为稳健的投资方式,这类投资尽管收益没有股市赚钱那么快,但是可以维持财富投资的稳定增值。

  例如信托通等资金管理工具,可获得比银行高的收益。目前信托通年化利率约4%-8%,银行活期存款利率为0.35%/年,1年定期存款利率为1.5%/年。这类投资,一般都有较为灵活的投资期限,李先生可以选择短期、中短期和长期等不同的投资期限产品来进行搭配,使资金能有更多的流动性。

  4、家庭的保障类的投资

  另外,对于保障也是不得不提的重要事。对于个体经营者,缺乏每月固定缴纳的社保和医保,而这对于普通的工薪家庭、中产家庭来说是比较管用的。

  智富联盟理财规划师建议李先生和太太,可适当的在现有的资金基础上,每年分配一部分钱购买意外险和重大疾病险,为自己提供一个基础性的保障。

  总体而言,对于李先生家庭,尽管现在的收入情况有所下滑,但是李先生也开始拓展其他的营收渠道,并有望获得发展。而目前,在现有的资金基础上,早做好规划,早进行投资理财的话,相信能很好的缓解目前,甚至解决未来家庭的财富增值问题。