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年终奖管理有绝招 长期理财不可少

Tag:投资理财理财规划年终奖理财    发布时间:2016-02-18 11:06    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

年终奖是员工一年工作的最大奖励,年终奖根据公司盈利、员工工龄、职位高低及老板决策而定,对于已经拿到手的年终奖,该如何利用呢?要小编说啊,无论年终奖多与少,长期 理财

  年终奖

  年终奖是员工一年工作的最大奖励,年终奖根据公司盈利、员工工龄、职位高低及老板决策而定,对于已经拿到手的年终奖,该如何利用呢?要小编说啊,无论年终奖多与少,长期理财规划是必不可少的,至于管理绝招,可向知名理财规划师请教,接下来智富联盟理财规划师就一案例对年终奖的使用作出了相应的解析。

  案例聚焦:对于上班族家庭而言,经过一年的辛勤付出,年终奖终于收入囊中。如何才能让这笔钱变成“生财树”呢?28岁的小曲刚刚结婚,在互联网行业从业的他月薪在1万左右,今年拿到年终奖6万元。小曲和妻子目前有存款20万。他希望能选择既稳健又长期的理财方式。

  智富联盟理财规划师解析:案例中的小曲刚结婚,需要开支的地方很多,因而及早做好理财规划,减轻将来开支负担是非常有必要的。建议合理做好现有家庭资产的配置,在流动性、保障性、投资收益性方面做好资产摆布与配置。

  第一,优先安排3-6个月家庭生活开支作为流动性资产,以满足家庭日常支出及紧急备用金,包括活期储蓄、货币型基金、短期可灵活申购赎回的开放式银行理财产品等。

  第二,适当补充保障类资产,保障家庭未来收入能力,放大资产,规避家庭风险,保额以年收入的5-10倍为宜,保费建议为年收入的5%-10%。

  第三,在考虑了流动性与保障性后,对剩余资产考虑投资类配置,可根据自己的风险偏好进行相应投资。鉴于小曲目前处于家庭形成期,建议在稳健收益型投资上增加一定比例,而风险收益型的投资比例可适当减少。可将可投资资产的90%投资于风险较低的银行理财产品、国债、债券型基金、保本基金等。其余10%投资于股票及混合型基金等风险相对较高的产品。另外,小曲每月收入1万元,在除去生活必要开支外,剩下的月收入可以以基金定投的方式投资,逐月积累。