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家庭如何做好理财规划在5年内轻松换房?

Tag:家庭投资理财家庭理财规划    发布时间:2016-02-22 11:29    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

随着投资理财越来越热门,各种理财机构相继诞生,理财产品令人眼花缭乱,在乱象丛生的理财市场,一些问题及跑路的理财机构随着而来,行业不成熟也是必然,故而很多第三方理财

  随着投资理财越来越热门,各种理财机构相继诞生,理财产品令人眼花缭乱,在乱象丛生的理财市场,一些问题及跑路的理财机构随着而来,行业不成熟也是必然,故而很多第三方理财机构制定了各式各样的个人投资理财策略,家庭投资理财策略及环球投资策略,针对不同的家庭作出对应的决策。那么,家庭如何做好投资理财规划在5年内轻松换房呢?智富联盟理财规划师就以下家庭投资理财案例做了详细分析。

家庭理财规划

  王先生,现年33岁,某国企部门经理,因工作需要常年出差,妻子32岁,辞职在家照顾刚满1周岁的双胞胎儿子。王先生现有三居室住房一套,没有贷款,家用轿车一辆,定期存款120万元。王先生每月工资收入6800元,年终奖奖金收入2万元,每年出差补助20万元,家庭月支出5500元。

  【家庭理财目标】

  由于家里生活全依靠王先生一个人的工资收入,王先生想把以后的生活规划一下,合理配置资产,5年后孩子上小学前准备再购置140平米房产一套;为妻子选择合适的保险产品,增强保障;为两个孩子准备充足的教育金。

  【家庭理财分析】

  按生命周期理论划分,王先生现在的家庭步入成长期,这时由于家庭人口增加,生活费用大增,而现在妻子又没有收入来源,王先生的资产大部分又都是银行存款,资产配合比较单一,所以建议王先生要有多元化的资产配置,既能分散风险,又能获得较高的投资收益。

  【家庭理财规划】

  多重保险一起保障

  王先生作为整个家庭生活的支柱,又经常出差,首先应考虑配置意外险和重疾险。根据王先生和妻子现在的年龄,还应该配置重疾险。

  留足家庭备用金

  根据王先生现在的家庭收支情况,建议王先生准备5万元左右的生活备用金,以备家庭发生紧急事件时随时支用。生活备用金可以选择开放式理财产品或货币基金产品。

  5年实现买房计划

  王先生计划在5年后孩子上小学前准备再购置140平米房产一套,将来准备让父母过来一起住照顾孩子,以现在廊坊房价来计算,综合房价增长率大概需要130万元,建议王先生拿出60万存款作为中长期投资,可以选择银行3、5年期国债产品,收益率4%左右,5年后本息合计72万元,加上王先生3年出差补助60万元,5年后可作为购买第二套房产的首付款。其余部分可办理公积金贷款,利率较普通房贷偏低,还款压力较低。

  组合投资积累教育金

  为孩子准备大学教育金,建议王先生将每月结余1300元投资基金定投,作为教育金的补充,这项业务可以积零成整,分散风险,投资方式简单,是教育金的最佳补充方法。

  多种投资满足不同需求

  经与王先生沟通,对其进行风险承受能力评估为稳健型客户。建议王先生将现有存款120万元分别投资于:股票型基金、债券型基金、实物黄金及衍生品产品,投资比例为40%、30%、30%。