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2016年中产家庭如何完善理财规划?

Tag:家庭理财规划家庭理财    发布时间:2016-02-25 17:05    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

2016年不足2个月,很多投资者因市场波动行情开始调整 理财规划 ,在经济增速放缓与金融市场萧条的一年保障自身财富的保增保值,个人调整个人投资理财策略,家庭更改 家庭投资理

  2016年不足2个月,很多投资者因市场波动行情开始调整理财规划,在经济增速放缓与金融市场萧条的一年保障自身财富的保增保值,个人调整个人投资理财策略,家庭更改家庭投资理财方案。小编认为,为自己或为家庭完善理财规划是有必要的,但是也应谨慎,适当咨询财商教育机构是有必要的。那么,对于一般的中产家庭如何完善理财规划?智富联盟理财规划师带你揭开迷雾。

家庭理财

  【理财案例】

  齐先生今年42岁,姑苏人,是一家小型私企的中层管理人员,税前月薪2万元。齐先生的妻子吴女士是他的同事,目前在同一家公司做财务,也是中层管理者,月薪约8000元。加上年终奖、理财收入等综合计算,家庭税前年收入接近40万元。

  齐先生想为家庭制定一个更完善的理财规划。为此,他和妻子一起来到了智富联盟进行了关于家庭理财方面的咨询。

  【理财目标】

  优化家庭资金分配结构,提高家庭资产收益率。

  【财务分析】

  根据齐先生本人的叙述,智富联盟理财规划师从收入、开支、资产、负债、保障等方面入手,对其家庭财务情况进行了整理与分析:

  表1-1 齐先生家的财务分析表

  【理财建议】

  根据上述财务分析,智富联盟理财规划师为齐先生提出了如下几条理财建议:

  1、减少低风险投资比重,配置稳利精选基金

  从表1-1可知,齐先生家的总体资产丰厚,风险承受能力较强,但自用性资产和低风险投资过多,导致投资收益较低。针对这样的情况,建议齐先生在现有的投资基础上,减少银行定期存款,将资金转用于配置目前市场上比较流行的稳利精选基金,不仅风险小,收益也比银行定存利率(一年期利率为1.5%)要高得多,能让家庭资产得到更好地保值增值。

  2、缩减家庭生活支出,再合理储备应急资金

  从上述财务分析可以看出,齐先生家的年度支出为25万元,约占年总收入的62.5%,相对来说有些偏高。智富联盟理财规划师建议,齐先生可以根据家庭的实际需求重新预估家庭的整体开支,并在此基础上合理储备生活应急资金,以缩减非必要支出。

  此外,齐先生和太太目前都有五险一金,基础保障齐全,但是保障力度并不是很高,建议在未来资金允许的情况下,适当再考虑增配一些纯保障类的商业保险,或是海外保险,进一步提高家庭保障,增强家庭整体的抗风险能力。