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家底丰厚的工程承包商如何稳健理财?

Tag:投资理财理财规划    发布时间:2016-03-30 10:50    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

投资理财 成功与否,是与他了解这项投资的程度成正比的。当今社会尽管很多人已经意识到了投资理财的重要性,也有越来越多的人加入投资者的大军,但是赚钱的总是少数。而目前社

  投资理财

  投资理财成功与否,是与他了解这项投资的程度成正比的。当今社会尽管很多人已经意识到了投资理财的重要性,也有越来越多的人加入投资者的大军,但是赚钱的总是少数。而目前社会呈现出富人越来越富有、穷人越来越贫穷的态势,其根本原因在于,很多人参与投资变成投资者,却很少有人拥有正确的投资理念。然而,不同的家庭理财规划肯定不同,在此,智富联盟理财规划师详细分析了一位家底丰厚的工程承包商的家庭状况,给出了科学合理的建议。

  【理财案例】

  42岁的唐先生是一名楼宇工程承包商,在上海家庭资产丰厚,有两套房和几百万的存款。此前,唐先生除了经营企业,还做过一些投资,包括银行理财产品和P2P。不过,投资P2P方面,唐先生也经历了一些风险,虽然最终还是拿到了投资本息,但还是拖延了几个月才拿到,因此其对P2P这块还是不太放心。如今,他想进行一些稳健的投资。

  【理财建议】

  对于唐先生的情况,属于资产较为丰厚,而且资金量也较多的类型,在投资这块,也有过一些投资经验。为此,国内知名第三方理财机构智富联盟的理财规划师建议唐先生,其稳健型理财可从以下几个方面去开展:

  1、短期的资金可继续配置一些银行理财产品

  首先,对于唐先生的资金,如果是流动性有一定要求的,可继续做一些短期的银行理财产品的投资赚取收益。目前,尽管央行几次降息之下,银行理财产品的收益有所下滑,但大体仍能保持在4.5%-5.5%左右,作为风险较小的投资,还是不错的。

  2、中长期资金配置固定收益类投资

  此外,智富联盟理财规划师建议唐先生也进行一些中长期的投资配置,如配置固定收益类的稳利精选基金,投资期限要长一些,收益在6%-11.5%,也高一些。此外,还可以配置一些同样也是收益较高的信托类产品,不过投资的门槛较高,通常100万起,投资期限也更长,至少一年以上。对于上述的中长期风险较小的投资,可稳定的获得投资回报,对于唐先生财富的增值,还是有很大的帮助的。

  3、盘活资产

  除了上述的投资,唐先生还有价值较高的固定资产——房产。现在的两套房子,其中一套闲置,建议今后可稍微装修一下,变为出租,收取租金;或者趁现在价格还是较高的时候,把房子变卖,变现成资金,用资金来进行其他的投资,比如扩大自己的事业规模等。当然,继续留着增值也是一种选择,但是到后期,可能房地产市场会有一定的风险。

  4、保险的选择

  最后值得一提的是保障类的投资。目前,唐先生是私营企业主,没有缴纳社保,建议是自行办理社保,获得国家的一份基础保障,或者是自己配备商业的保险。对于自己配备商业保险,其中性价比很高的海外保险,建议可优先考虑。相比较而言,同保障程度的国内保险和香港保险(海外保险)比较起来,后者大概缴费能便宜2成,还是非常划算的。另外,香港保险中也可以有分红的,这些产品的投资预期收益也比大陆的保险公司产品要高很多,建议可关注。

  总之,对于唐先生的理财投资来说,智富联盟理财规划师认为,做好基础的投资和保障很重要。而如果还能长期的坚持投资的话,则稳定的增值财富并不是一件难事。