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创业家庭怎么理财建立健全家庭保障计划

Tag:家庭理财规划创业家庭理财    发布时间:2016-06-16 11:24    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

俗话说吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷,简单地说明了生活要懂得家庭理财的道理。谈及家庭理财,首先需要弄清楚理财方式。目前的所有理财方式中,包括股票、基金、保险、房产

  家庭理财

  俗话说“吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷”,简单地说明了生活要懂得家庭理财的道理。谈及家庭理财,首先需要弄清楚理财方式。目前的所有理财方式中,包括股票、基金、保险、房产、黄金、债券、P2P等,面对这些繁冗复杂的投资品种,很多投资者只是盲目的跟在别人后面行动,结果导致本金打了水漂,一无所获。那么,家庭到底该怎么理财呢?智富联盟理财规划师认为,家庭投资理财应以稳健为主,然而家庭情况不同理财规划则有所不同,这里,智富联盟理财规划师就以以下案例说明家庭该如何进行理财管理,管理好家庭财务。

  理财案例

  向先生今年29岁,和朋友合伙开了一家游戏公司,年收入不确定;未婚妻小李28岁,在一家民营单位担任行政工作,年收入6万元。由于工作繁忙且处于创业时期,俩人打算年底登记,明年筹办婚礼,两年内计划要小孩。5年前向先生购买了一套80平方米的房子,当时市价150万元,目前已升值到240万元。买房时商业银行贷款100万元,期限30年,现每月供房3000元。目前每月车贷5000元。现其他开支约每月3000元,现有银行存款6万元,无其他投资。双方父母均有退休工资和医疗保险,无须赡养。从长期来看,希望建立健全家庭保障计划。

  理财分析

  1.提高流动性储蓄建立家庭应急基金

  向先生可以通过购买银行开放式理财产品作为家庭应急基金。开方式理财产品按日开放,申赎灵活,预期年化2%-4%的收益率远高于活期存款,而且预期收益率随期限递增,是应急基金的最佳选择。在向先生现有的可生息资产中,除了银行存款之外,稳健型收益的资产几乎为零,智富联盟理财规划师建议应适当增加风险性与收益性均衡的资产,将每月工资剩余资金和每年的家庭结余资金,建议按照5:5的比例安排在银行理财产品和债券型基金等稳健收益类资产,避免通胀造成的资金贬值,并在分散风险的前提下达到保值增值的目的,以提高资产组合的收益率和稳定性。

  同时,智富联盟理财规划师建议向先生办理银行的信用卡以备家庭日常开支减压。此外,向先生结婚准备房子装修,可以办理银行的“装修分期贷款”业务,零利率,手续费利率低,可为向先生结婚筹办资金解决很大一部分问题。

  2.基金定投完成教育金积累

  小孩教育和养育费用,可以说是一个家庭最为刚性的需求,从小孩出生开始就要进行,通过长期准备,依靠时间的复利作用来满足最终需求。

  智富联盟理财规划师建议采用基金定投的方式,一是投资时间比较长,平均成本法容易平滑风险,提高投资收益率;二是容易做好日常的资金积累工作,起到强制储蓄专款专用。如每月定期投资1000元,一直坚持20年,则可为小孩积累一笔资金,供他到大学毕业。此外,建议买一份教育险,可以提供保费豁免功能,保障性更强。

  3.增加风险保障解除后顾之忧

  像向先生这样的年轻人,正处于家庭初建期,事业处于起步阶段,家庭经济基础虽然相对薄弱,日常负债水平和消费能力处于相对不平衡状态,抗风险能力不足但潜在的风险也相对较低。因此,此类家庭的理财方向应注重培养自己的投资理财能力,在学习和实践中积累有形资本和无形资本。此外,向先生如将来专职自主创业,当遇到意外或者重大疾病时很容易遭遇家庭经济危机,因此,建议向先生购买充足的人寿保险,提高家庭抗风险能力。