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e租宝出事了,投资者再不好好学习,说不定下一个就是你了!

Tag:投资理财e租宝    发布时间:2015-12-17 09:11    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

e租宝出大事了!P2P,目前这个行当看上去很热闹,很多投资者都对实现财富增值充满了信心。但人们不知道,危险其实已经慢慢在逼近了。如今,e租宝事件再度为投资者敲响警钟。 高回

e租宝被查 

  

        e租宝出大事了!P2P,目前这个行当看上去很热闹,很多投资者都对实现财富增值充满了信心。但人们不知道,危险其实已经慢慢在逼近了。如今,e租宝事件再度为投资者敲响警钟。
 

  高回报诱惑下,明知火坑也偏要往里跳

 

P2P陷阱多
 

  e租宝被查,正引发投资者恐慌,其平台本身面临不小的挤兑风险,而对整个网络投资理财行业而言,也将带来不小的震荡。

  一方面,投资者信心将受到重创。在很多投资者维权群,有不少人开始呼吁大家赶紧将资金撤离各大网络投资理财平台。这对合法透明的投资平台而言,将或多或少带来不利影响。

  不过,在e租宝被警方介入后,小编查阅多家主流投资理财平台发现,短期内其日均投资增长额度并未出现明显减少。

  有业内人士指出,多数e租宝投资者都并非专业投资人士,对风险的识别能力低,信息获取渠道也很少,即便这一次知道了e租宝的问题,很多人还会准确命中下一个“e租宝”。

  在e租宝各大投资者维权渠道,很多人已经开始退而求其次,只要能拿回本金,甚至在本金的基础之上打折扣也可以。尽管在此之前,投资者的“贪婪”早已暴露无遗。当选择投资项目时,每个人都欲望无穷,只想要投资更高收益的产品。

  此前,e租宝就是利用这种贪婪心理,提供的年化收益高达9%-14.6%,几乎是行业平均水平7%-8%的2倍。眼见有利可图,全国各地投资者蜂拥而至。更有疯狂的“大爷大妈”,提着现金直接杀往e租宝当地分公司。

  资料显示,e租宝先后登陆央视《新闻联播》前黄金广告时段、赞助多个卫视节目、投放大量地铁广告、公交广告、高铁广告,这些广告在快速帮e租宝快速打开品牌知名度的同时,也在消耗其大量资金。

  就在e租宝宣布暂停一切业务、其网站和APP也纷纷被关闭的当晚,北京电视台未来得及及时撤下e租宝广告。

  一位e租宝离职员工表示,e租宝在央视投放的广告从提出到广告上线仅耗时一周,之所以如此着急,在于进击的e租宝已经停不下来,想尽一切办法要在短期内聚拢大量资金。

  e租宝还在北京等地租了很大的办公场所。有北京P2P平台的负责人透露,自己的公司最近在扩大办公场所,结果被中介告知称,“东三环的写字楼都快被e租宝租光了”。

  然而,在疯狂扩张的背后,e租宝遇到了一个前所未有的无解之题,平台不缺乏广大投资者(资金端),反而全都面临借款人(资产端)匮乏。这几乎是目前所有较大型的投资理财平台共同面临的问题。

  随着不断的广告轰炸,e租宝的可靠资产端也随着平台成交额的上升逐渐变得稀缺。最初,为了维持高增长性,平台或许不得不选择原本处于合格边缘的资产。待处于各合格边缘的资产也没有之后,e租宝便容易走上违法道路。
 

  P2P火药桶即将爆炸

 

P2P即将爆炸
 

  其实,e租宝的问题并非其所独有,很多不合规P2P平台也都充斥着大量假标。实际上,P2P与融资租赁(A2P)的边界也开始越来越模糊。

  资产荒压力下,有实物做担保的融资租赁行业成为P2P平台争抢的香饽饽。据网贷之家报告显示,目前已有超过50家网贷平台涉足融资租赁。在2015年1—10月,融资租赁标的成交量占整个网贷行业比例从1.69%上升到13.81%,10个月时间内暴增超过8倍。

  不过,无论是P2P还是融资租赁,在长远看都将面临借款人匮乏的问题。因而,在进击的e租宝身上出现的问题,还将在进击的P2P平台上重演。

  创业投资机构的进入在某种程度上也促使了很多P2P平台早期得以快速发展,但资本天生所具有的逐利性也为P2P平台埋下了不小的祸根。

  在资本意志推动下,创业投资机构会像对待其他互联网项目一样,以业务的增长速度来为P2P估值。因此,很多P2P平台会受到高速增长的压力,就不能按照本身该有的发展节奏稳步前进,而是迫于资本压力铤而走险,选择不符合要求的借款项目,甚至制造虚假标的。

  因为靠谱借款项目的匮乏,很多知名P2P平台,包括成交额在50亿元以上的平台,都已经开始“玩火”,找一些冒险的借款项目充数。

  可以预见的是,未来将有很多不合规的P2P平台面临调查风险,而不明就里的投资者将再一次成为受害者。缺乏财商,未来的生活将会更困难。
 

  大额P2P风险更高

 

大额P2P风险高

 

  目前做大额或者企业级的P2P平台同样面临不小的挑战。随着中国经济增长放缓,很多原来发展还不错的企业很有可能出现大面积的亏损甚至倒闭。如果P2P平台给这一类企业放款,风险就相当大。

  此外,做大额贷款的P2P平台,实际上跟银行的客户群体有着高度的重合,二者已经产生了抢夺借款人的竞争。而在大额借款人审批方面,相比银行,无论是流程的严密性、审批的严肃性、操作的规范性,P2P平台都不占上风。有些做大额贷款的P2P平台说用大数据、云计算做风控,这多半就是忽悠。

  P2P平台红岭创投以大额借款项目著称,目前平台交易额近1000亿元。不过,红岭创投曾多次被爆出坏账事件。陆金所也曾被爆存在2.5亿元坏账。

  值得注意的是,今年7月18日,央行会同多部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称“指导意见”)也明确提出,“不得非法集资”。这意味着,P2P平台不得做资金池和期限错配。目前,国内甚至不乏因利用P2P做资金池而锒铛入狱的事件。

  此外,在“指导意见”发布之后,P2P监管细则也即将出台,很多不符合规范的平台就不再有套利空间,将很难分摊运营成本,不得不面临倒闭或跑路。

  P2P有点像2011年的团购,大家都对未来充满了乐观的预期,但人们不知道,危险其实已经慢慢在逼近了。
 

  金融乱象丛生,投资者财商知识匮乏

 

金融乱象丛生

 

  在目前中国经济现状和信用风险的宏观环境下,以融资租赁这种本来相对低息的资产类型,却能无限量供应给投资者百分之十几收益率的投资资产,给出好几个点的佣金,让中层经理都100万以上的底薪,还能大把砸钱给包括CCTV在内的各类最贵媒体做广告,这明显难以符合投资和风险管理的常识,竟也没有引起投资者的注意。

  除了被大众诟病的P2P之外,还有前段时间被爆的世界上最大的庞氏骗局MMM模式、22万投资者的430亿元资金难以讨回的云南泛亚投资、有平安银行背书的金赛银基金卷款60亿等等,还有各种金融乱象充斥市场,投资者防不胜防。

  “金融服务行业一直以来都习惯把自己包装的很高级、很复杂,缺乏足够的投资者教育。因此,投资者存在着太多的无常识和对基础投资理论的误解、误读。”广受业界好评的财商教育机构智富联盟董事长窦一峰表示,“这会带来整个金融服务行业、尤其是面向大众的零售金融服务行业更大风险。实际上,一个成熟的投资理财市场,也需要成熟的投资人。”

  理财投资需要理性,风险和收益是一把双刃剑,在面对如此复杂并充满陷阱的金融市场,学习正确的理财知识,明察眼前,预见未来尤其重要。

  财富管理是为了让我们获得更从容,更幸福的生活。

  投资自己!

  投资智慧!

  让我们减少因财商知识的缺乏而支付的生活成本!