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从风险偏好全面分析资产配置

Tag:理财规划资产配置    发布时间:2016-01-29 11:19    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

【导读】:负利率时代已经来临,各类资产收益随之下滑,随着A股市场连续大幅走低,资产配置问题随而来,各大企业纷纷开展新的途径寻求多元化的资产,大多家庭与个人也开始制定

  资产配置

  【导读】:负利率时代已经来临,各类资产收益随之下滑,随着A股市场连续大幅走低,资产配置问题随而来,各大企业纷纷开展新的途径寻求多元化的资产,大多家庭与个人也开始制定2016家庭投资庭理财及个人投资理财策略,为不确定、不稳定的2016年做好打算。小编认为,于当前如火如荼的理财市场,从风险偏好全面分析资产配置是有必要的,不同家庭及个人有不同的理财需求,只有全面认识自己的财产状况,才可有效的对症下药,制定合理的理财规划

  原标题:全面资产配置从风险偏好分析开始

  理财市场风起云涌,各种政策和市场变化多如牛毛,种种迹象都指向一个结果:大资产配置时代已经降临!清楚了解自己的投资风险偏好,明确合适的标的更有利于完成对个人资产的最优配置。就风险偏好而言,一般可以将投资人分为五种类型。

  五种风险偏好及投资建议分析

  非常保守型投资人——通常来说,步入退休阶段的老年人群,家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户,往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本,然后才能考虑追求收益。

  投资建议:低风险 、高流动性的投资品种。推荐国债、存款、保本型理财产品、投资连结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。

  温和保守型投资人——总体来说已经偏向保守,对风险的关注更甚于对收益的关心,更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品,往往以临近退休的中老年人为主。

  理财建议:中低等级风险收益的投资品种。推荐既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。

  稳健型投资人——既不厌恶风险也不追求风险,对任何投资都比较理性,往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品,从中寻找风险适中、收益适中的产品,获得社会平均水平的收益,同时承受社会平均风险。

  理财建议:通过长期且持续的投资获得高于平均水平的回报,通常更注重十年甚至更长期限内的平均收益。推荐选择房产、黄金、基金等投资工具。

  温和进取型投资人——一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭,他们愿意承受一定的风险,追求较高的风险投资收益,但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。

  理财建议:中高等级的风险收益投资品种,以一定的可预见风险换取超额收益。推荐开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有,既可以有较高收益、风险也较低的产品。

  非常进取型投资人——一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士,有较高的风险承受能力,是富有冒险精神的积极型选手。在投资收益波动的情况下,仍然保持积极进取的投资理念。短期内投资收益的下跌被您视为加注投资的利好机会。

  理财建议:适合从事灵活、风险与报酬都比较高的投资。这类客户敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具。注意不要因一时的高报酬获利而将全部资金投入高风险操作,务必做好风险管理与资金调配工作。