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负利率时代如何构建高收益的资产配置?口袋的钱放在哪里?

Tag:资产配置财富管理    发布时间:2016-02-17 16:55    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

【导读】:同一个问题,你请教不同的人会有不一样的回答,同理,在如今理财盛行的时代,你问一百个人如何 投资理财 ?他们也会给出五花八门的建议。众所周知,余额宝的诞生是互

       【导读】:同一个问题,你请教不同的人会有不一样的回答,同理,在如今理财盛行的时代,你问一百个人如何投资理财?他们也会给出五花八门的建议。众所周知,余额宝的诞生是互联网理财兴起的源头,而后各种互联网理财机构相继诞生,正式带动全民进入理财时代。但是如今经济增速下滑,理财市场不甚乐观,股市汇市大幅波动,银行存款跑不赢CPI,网贷平台跑路现象不断,理财产品风险层出不穷……在如此错综复杂的经济金融状况下,针对单一产品的投资建议已不再实用,而作为财富管理核心的资产配置将是全民关注的重点。

负利率

  单一“爆品”的理财时代已成过去

  财富管理3.0时代,资产配置才是王道

  很多投资者提到“宝宝类”产品和P2P,这两类平台有个共同特征:投资方式多数仅为用户提供货币基金或者固定收益类产品,品类都很单一,也就是打造“爆品”。

  不可否认,在中国过去7-10年的黄金经济周期中,居民财富迅速增长,旺盛的理财需求使得一批投资者可以借助单一的暴利“明星理财产品”实现财富腾飞。但是,随着国内外经济环境的愈发复杂,这种品类单一的理财方式只符合小额客户的短期投资,不适应于高净值客户的长期财富管理需求。

  那么,财富管理3.0时代的到来,高净值人群和中产家庭要如何实现财富增值?这时候,资产配置显得尤为重要,而那些能提供一站式综合金融服务的平台更切合投资者的需求。

  什么是资产配置?

  不要把鸡蛋放在一个篮子里

  资产配置并不复杂,就是将资金分别投资到多种不同的资产类别,由长期持有及持续投资来降低风险,以达到预设报酬的一种投资组合策略,亦即在“风险理财”与“无风险理财”之间求取平衡。资产配置以系统化分散投资来降低投资风险,借由不同金融工具不会齐涨齐跌的特性,让各投资经过组合后达到预期的效果,这就是资产配置的优点。

  更通俗点讲,在任何时期它都能让你的组合“东方不亮西方亮”。通过合理的配置比例,可以平滑各类资产的波动,就有可能打败通涨、获得绝对收益,让财富均衡上涨。

  中产阶级如何做资产配置

  我们可以先给中产阶段这类群体画个像。

中产阶级

  作为中产阶级,他们大多年收入较高,可投资资产也较多。他们有一定的专业知识和技能,喜欢追随投资热点;但是他们的金融投资方式普遍单一,或者工作繁忙无暇投资,把钱放在银行里吃利息,难以抵消通胀带来的损失。有些人会热衷于将资金配置于房地产,而房地产投资尽管从抵御通货膨胀的角度说是一种不错的选择,但是它的变现能力十分差。

  那么中产阶段应该如何做资产配置?我们可以参考下图:

资产配置

  一言蔽之,无论理财规划师给你推荐何种产品,衍生出多少种投资组合,它们都是基于这种合理的资产配置规划,万变不离其宗。

  如何挑选有资产配置能力的投资平台

  首先,要看投资平台产品是否具有丰富多样的优质产品。

  其次,考察平台是否具有投资者风险评估和筛选产品的水平。

  最重要的是:考察平台的动态资产配置能力。

  所以,好的配置方案,不仅能让你在市场行情普遍叫好时为你的收益锦上添花;更需要在面对系统性风险市场哀鸿遍野时,它有能力保障投资者资金安全,将损失降到最小;待到回暖时,又能让你“有利可图”……从而形成良性循环,这些都要求投资平台对市场有很精准的把控能力和动态配置能力。