中国最实用的财商教育培训领导品牌及一站式投资理财规划专家__智富联盟

智富联盟财商培训教育官网

400-1688280 0755-29999511

主页 > 投资理财 > 投资理财知识 > 剁手族如何理财逆袭

剁手族如何理财逆袭

Tag:投资理财剁手族理财    发布时间:2016-05-20 10:45    文章来源:智富联盟    文章点击量:
摘要:

再买就剁手? 真的剁手了吗? 还是忍不住,又买了? 你是否经常有这样的困惑。 在 智富联盟 小编说啊,作为剁手族的你们,也想存钱吧?也想成为马云、李嘉诚那样的富人吧?也想早日实

  剁手族

  再买就剁手?

  真的剁手了吗?

  还是忍不住,又买了?

  你是否经常有这样的困惑。

  在智富联盟小编说啊,作为剁手族的你们,也想存钱吧?也想成为马云、李嘉诚那样的富人吧?也想早日实现财务自由吧?你这样想就对了。不过,梦想可不是做梦的时候想一想,需要为之奋斗。那么,作为一个有远大志向的剁手族,怎么做才能实现财务自由呢?这里,智富联盟理财规划师给出了合理的理财规划建议,他认为,只有掌握正确的理财方法,付诸行动并长期坚持,才可十年财务自由梦想。

  现金为王

  不超额消费,不使用信用卡,不负债(房贷除外)

  信贷消费已经成为主流的今天,强调使用现金似乎与时代格格不入。对于信贷消费的支持,主要有以下三个观点:

  1。信贷消费可以积累个人信用

  2。手上的现钱可以用来投资,比当下就花掉要合算

  3。消费积分可以换礼物

  但对于月收入不高的剁手族来说,这三大优势并不存在:

  1。信贷消费可以积累个人信用

  我们不妨进一步来问,积累个人信用为了什么?为了可以提高信贷额度,为了更容易的申请住房贷款。总结起来就是我们现在负债,是为了以后可以负更多的债。除非人们能从负债中得到快感,否则无论如何这也不是一个合理的理由。

  在当下银行滥发住房贷款,甚至需要连环政策加以遏止的情况下,对于能否申请到住房贷款的担忧缺乏根据。即使长远来看,具有购房能力的家庭或个人,所面对的问题也不是能否申请到贷款,而是能够申请到多少的问题。一个好的信用记录可以帮助你申请到更多的贷款,但是否因此你也背上更多的债务,住上超出家庭财务承受能力的房子,把自己的收入完全暴露在房产价格下跌的风险当中?

  2。手上的现钱可以用来投资,比当下就花掉要合算

  且不说这样的想法只是把现金流出向后推迟了最多一到两个月,就投资本身来讲,收益和损失的机会从来都是相等的。当我们想着用信用消费空出的现钱投资时,往往只看到了收益的可能性,却忽略投资的下行风险。一到两个月的投资收益,能否抵消所承受的这种风险?是一个很大的问号。

  3。消费积分可以换礼物,换里程

  一个被许多实验证明,也符合我们常识理解的事实是,在消费积分的刺激下,人们倾向于花更多的钱,而其中很多的消费是原本不必要的。结果是,为了换来很多我们并不十分需要的礼物或机票,我们在不知不觉中心甘情愿地花了很多冤枉钱。

  制定月度预算

  保证每一分钱都有妥当安排,每月收支平衡 .

  紧急资金

  在活期储蓄账户中长期储备相当于3~6个月生活费用的紧急资金,以应对短期内不确定风险。

  房子

  房贷期限不超过15年,利率选择固定利率,月供不超过家庭税后收入的1/4 .

  投资

  以5~10年内表现良好的基金为投资对象,采用基金定投的方式长期投资。

  保险

  三个原则:

  1. 要定期人寿不要终身人寿:

  终身人寿的保费比定期要高,虽说保险公司声称会偿还本金并附加一定类似储蓄的利息,但年均收益率大致都在5%以下。而且隐藏成本比较多,一旦退保,之前保费会被保险公司吃掉很多甚至全部。

  2. 保额至少是个人年收入的10倍

  这是一个经验值,用于保障受益人10-20年的基本生活。

  3. 定期人寿期限应为15~20年

  合理投资15~20年后,个人净资产的水平已经可以为家人提供天然的财务保障,人寿保险自然失去意义,因此不再需要额外的保障。

  养老金

  降低对政养老金的期望,建立自己的养老金计划。

  尽早为自己设立一个定期投资计划以替代并无100%保障的社会保险制度。具体操作方式为:

  1。估计退休后每年生活费用(以当下币值表示),假设每月5,000元,即每年60,000元

  2。这笔生活费用将由投资基金获得,因而退休时的基金本金金额应为60,000元/8% = 750,000元,这里的8%按照预期基金年均收益率12%减去预期通胀率4%。基金年均收益率要放在10-20年的水平上去计算,只看近一两年的表现不是基金投资应有的态度。

  3。预计自己的退休年龄,以确定投资期限,从25岁开始每月投资至60岁退休,投资期限为35年,420个月。

  4。利用年金现值公式计算,仍取8%为年平均投资收益率,得到每月投资额327元;计算过程为:750,000 x (8%/12) / ((1+8%/12)^420 - 1).

  其他

  尽量不与亲友发生财务关系,不向亲友借钱,也不借大额资金给亲友;夫妻使用同一银行账户;尽早设立遗嘱。

  最后还想补充一点,个人理财当中80%是行为,只有20%是各种知识和算计。上面的内容,百分比也好,复利计算也好,都不是绝对的,也并不高深。理财当中最难的不是掌握这些算法,而是付诸行动并能长期坚持简单、正确的原则。